台灣近年來金融創新積極、新金融商品趨向多元，加上主管機關適時開放許多新種業務，使得台灣金融產業厚植未來發展潛力，除了政府之扶植外，外商銀行對於台灣金融人才培育與創新業務模式的貢獻尤其重要。有鑑於此，本文採取深度訪談方式，瞭解個案銀行財富管理差異化之策略，依據本研究目的與訪談結果，摘錄結論如下：
1.購併策略：針對銀行業務推廣的互補性或依據區域發展趨勢差異，選擇具有成長性的市場進行購併，發揮購併之規模經濟效益。
2.客觀之績效考核與獎勵制度：以質、量、數、利四項作為評估，將客戶數成長、客戶資產之成長、服務品質等均納入績效考核之計算。
3.完整的訓練團隊：擁有固定的內部訓練組織及研究團隊作為理財專員之後援，藉以有效服務客戶，提升服務品質。
4.內部訓練與認證制度：藉以激勵員工隨時自我學習與成長，持續強化專業知識，並在所有財富管理銷售的流程中落實執行各項法令規範。
5.最佳產品策略：複製各地獲利最佳以及成功之產品，推廣到各國市場，降低產品銷售與操作失敗機率。
6.核心業務策略：聚焦於優質的產品，專營具有核心競爭力之業務，淘汰獲利率低或風險性高之業務。
依據研究結論，建議國內金融業者在發展財富管理業務時可參考個案銀行在組織型態、產品與行銷、理專制度各構面差異化之策略，提升業者的競爭力。

1.就組織型態構面而言：應讓業務體系精簡，簡化管理層級與報告體系，提升經營效率。
2.就產品策略與行銷策略構面而言：應建置一致化之產品評估與篩選標準，定期掌握產品供應商之品質與產品本身之適合度，追蹤產品績效。選擇本身具優勢之業務為拓展重點，在合理利潤下，追求風險最低之市場策略。
3.理財專員制度構面而言：人事升遷應以貢獻度、績效及能力作為考量，提高人員升遷彈性，藉由績效獎勵與考核制度來管理人才。
本文期待在外商銀行差異化策略研究中，篩選出成功的策略規劃，並提供國內銀行在進行業務拓展時的參考。

In recent years，a variety of financial commodities have been developed because the government opens up many new business and innovation of financials. It makes the Taiwanese financials accumulate enough ability for potential development. Besides the government’s assistance，the contributions of training talents and new business models by foreign banks are very important. Based the reason，the object of the research is to understand the welfare management differential strategy of the foreign bank by the detail interview methodology. According to the object of the research and the results of the interviews，the abstract shows as follows：
1. The strategy of merger and acquisition：The foreign bank selects the growth market to do merger in order to expand the scale effect by complementary of business or by the development difference of various zones.
2. Detached Performance appraisal and reward：The four items of quality, quantity, data and profit are the assessment standards. The performance appraisal includes the growth of customers，the growth of customer’s assets，and service quality.
3. The full training team：The foreign bank owns a fixed internal training organization and a research team to support the financial consultants to enhance service quality for clients.
4. Internal training and verification system: It can excite the employee to grow up， self-study，and enhance professional knowledge. It also implements all the laws and regulations exactly under the sale process of wealth management.
5. The best product strategy：The foreign bank duplicates the successful and profitable products from other branches in the world to expand them to the various markets. The strategy can reduce the failure probability in terms of sales and operation.
6. The core business strategy：It focuses on the quality products，manages the core competitive business and eliminates low profitable or high risk business.
According to the results of the research，the thesis suggests that the domestic financials should refer to the case’s differential strategy in organization，products and marketing，and the system of financial consultant to increase the competition of wealth management business.
1. Organization structure：The domestic financials should streamline the business system including management levels and report levels to increase the efficiency of management.
2. Products and marketing：The domestic financials should set up the same standard for selecting and assessing products，control the supplier’s quality and tailored products regularly，and follow the results. These financials select superior business to focus on it and seek for the lowest risk strategy under the reasonable profit.
3. Financial consultants：The promotion should be assessed by contribution， performance and capability. It also needs to increase the flexibility of promotion and manage talents by the system of performance appraisal.
This research of the foreign bank’s differential strategy wishes to select the successful strategic plan for domestic banks to expand their business.

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13. 德勤會計師事務所全球金融產業服務網，網址:http://www.deloitte.com