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Author: 黃巧璐
Chiao-Lu Huang
Thesis Title: 創新金融科技-ATM產業的蛻變進行曲
Innovative FinTech : March of the ATM Sector toward Transformation
Advisor: 盧希鵬
Hsi-Peng Lu
羅天一
Tain-yi Luor
Committee: 黃世禎
Sun-Jen Huang
Degree: 碩士
Master
Department: 管理學院 - 管理研究所
Graduate Institute of Management
Thesis Publication Year: 2016
Graduation Academic Year: 104
Language: 中文
Pages: 102
Keywords (in Chinese): FinTech創新金融科技ATM自動化金融服務設備商業生態系統破壞性創新商業模式企業轉型
Keywords (in other languages): FinTech, Innovative FinTech, ATM, Automatic financial service equipment, Business Ecosystem, Disruptive Innovation, Business Model, Corporate Transformation
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  • 現今社會,全球成長最快速的產業— FinTech創新金融科技。
    FinTech是Financial(金融) 和 Technology(科技)兩個英文字詞的結合,係指創新者使用網路、行動科技產生新的金融產品或服務,更進一步指創新者用科技滿足既有的金融服務需求;FinTech沿著六大不變的金融核心需求進行創新,其在支付項目裡的「無現金社會」及「新興支付」崛起,無疑是對處理現金交易的ATM產業投下一顆震撼彈。
    美商迪堡Diebold Ltd.成立於1859年,長期專注於「金融」與「安防」領域,並以核心產品自動櫃員機(ATM)贏得全球領先的地位;擁有156年歷史的Diebold,如何挺過FinTech所帶來的金融革命?
    Diebold TW曾經以為專注本業,研發比ATM更強的硬體設備以因應金融革命,但卻遇到前所未有的挫折;銀行不再只看硬體設備的功能性,取而代之的是整體呈現出來的軟實力。Diebold TW該如何補足軟實力的缺塊,主動尋求系統整合公司進行異業結盟,或者培養內部專業開發人才,為企業轉型做準備?此外,企業轉型不僅要跟時間賽跑,還要充足的內部資源作後盾,如何在高收益的傳統收入下,進行創新成本的投資是一種矛盾;而且真正的創新應該跳脫原有的核心技術,挖掘另一塊新興的市場或者未被滿足的客群,創造新的商業模式。
    Diebold TW如何在艱難的環境、糾結的客戶關係及有限的資源下,化危機為轉機,為ATM產業進行一場優雅的蛻變。
    本研究以哈佛個案研究之方式進行,可用於討論商業生態系統、破壞性創新、商業模式及企業轉型等議題。了解組織如何透過對商業生態的掌握,進行破壞性創新,且串連關鍵夥伴的策略合作,發展創新的商業模式,達到企業轉型的目標;期待以此個案的學習,能對於環境、社會與大眾造成深切的影響與貢獻。


    Innovative FinTech is currently the fastest growing sector in the world.
    The term FinTech is a combination of two English words, namely, “financial” and “technology.” FinTech is a new financial product or service that is created through network and mobile technologies to meet current financial service requirements. FinTech is oriented toward the six key financial demands, and the use of FinTech in a “cashless society” as a new payment method in pay projects poses a challenge to the ATM sector, which handles cash transactions.
    Established in 1859, Diebold Ltd. is an American company that has long been engaged in the field of finance and security. Its key product, the ATM, is considered the leading technology for cash transactions. How will this 156-year-old company survive the financial reform caused by the emergence of FinTech?
    Diebold TW thought it could survive the financial reform by focusing on its business and developing improved hardware, but it encountered unprecedented setbacks. Specifically, banks no longer see the functionality of hardware and focus instead on the overall soft power. Therefore, how can Diebold TW strengthen its soft power? Does the company seek collaborations with other companies or attempt to cultivate its internal professional talents to prepare for a transformation? Corporate transformation requires not only time but also adequate internal resources. A conflict exists between traditional high returns and investment of innovation cost. True innovation must jump out of the original core technologies, exploit new markets or groups of customers, and create a new business model. How can Diebold TW turn this crisis into a favorable event and change the ATM sector under heavy time pressure by using its existing customer relationships and limited resources?
    A Harvard case study is adopted in this research to discuss the business ecosystem, destructive innovation, business mode, corporate transformation, and other topics as well as understand how an organization conducts destructive innovation, establishes strategic cooperation with key partners, develops innovative business models, and completes corporate transformation by mastering business ecological information. This case study could exert a profound influence on the environment, society, and the social mass.

    摘要 ………………………………………………………………………………I ABSTRACT II 誌謝 …………………………………………………………………………….III 目錄 …………………………………………………………………………….IV 表目錄 …………………………………………………………………………….VI 圖目錄 ……………………………………………………………………………VII 壹、 個案本文 1 一、 序場 – ATM產業的蛻變進行曲 1 二、 關於ATM產業 2 美商迪堡 DIEBOLD LTD. 2 台灣ATM市場的分析 4 三、 創新金融科技 6 FINTECH。全球蔓延 6 台灣FINTECH的晚起步 11 銀行開始轉變 BANK 3.0 VS. FINTECH 12 四、 FINTECH來勢洶洶,ATM產業的處境 14 再好的鐵骨,也要注入軟實力的靈魂 14 傳統收入與創新成本間的矛盾 17 創新佈局,帶來新客戶關係 19 五、 成功的在地化創新 21 六、 勇於改變,讓DIEBOLD再生存一百年 22 七、 附錄 25 貳、 個案討論 41 一、 個案總覽 41 創新金融科技。FINTECH 41 ATM產業的蛻變進行曲 41 DIEBOLD的下一步 41 二、 教學目標與適用課程 42 三、 學生課前討論問題 45 四、 個案人物背景 46 五、 個案分析 47 課程目標一:商業生態系統的探討 48 課程目標二:破壞性創新的探討 59 課程目標三:商業模式的探討 67 課程目標四:企業轉型的探討 73 六、 課程結論 81 七、 教學建議 82 八、 板書規劃 87 參、 參考文獻 88 一、 中文參考文獻 88 二、 英文參考文獻 90 三、 網站部分 91

    一、 中文參考文獻
    羅尚義 (2002),「銀行ATM服務經營模式的探討」,國立台灣大學商學研究所研究論文。。
    陳柏如 (2015),「創新綠色通勤-微笑單車的公私協奏曲」,國立台灣科技大學資訊管理研究所研究論文。
    John P. Kotter (1996),《Leading Change 》,邱如美譯 (1998),《企業成功轉型8 Steps》。天下遠見出版,台北市。
    Alexander, Osterwalder、Yves, Pigneur. (2010),《Business Model Generation》,
    尤傳莉譯 (2012),《獲利時代》。早安財經文化,台北市。
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    黃婉華、馮勃翰譯 (2015),《競合策略—商業運作的真實力量》。雲夢千里文化,台北市。
    Brett King (2012),《Bank 3.0》,孫一仕譯 (2013),《銀行轉型未來式》。臺灣金融研訓院,台北市。
    Clayton M. Christensen (1997),《The Innovator’s Dilemma》,吳凱琳譯 (2007),《創新的兩難》。商周出版,台北市。
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    盧希鵬 (2011),《為什麼無法控制我的狗?—跳脫YES or NO,突破思考框架的14堂管理課》。商周出版,台北市。
    曹磊、錢海利(2016),《FinTech金融科技革命:改變你我消費、投資、保險與借貸的未來》。商周出版,台北市。
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    吳修辰、單小懿 (2016),「我,就是銀行—倫敦現場》428年來最大金融革命:Fintech」,《商業周刊第1467期》。城邦文化,台北市。
    翁書婷、顏理謙、許文貞 (2015),「2016金融的未來—FinTech完全解析」,《數位時代第259期》。巨思文化,台北市。
    楊紹華 (2015),「未來銀行—變局.衝擊.新機會」,《今周刊第945期》。今周出版,台北市。
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    沈婉玉 (2016),「Pepper迎賓,一銀數位分行開張」,《聯合報2016.01.22》。聯合報系,台北市。
    楊筱筠 (2015),「中信銀首推,手指提款取代金融卡」,《聯合報2015.08.05》。聯合報系,台北市。
    二、 英文參考文獻
    John P. Kotter (1996), “Leading Change ” Harvard Business School Press, Boston, Massachusetts
    Alexander, Osterwalder、Yves, Pigneur. (2010), “Business Model Generation”
    Brett King (2012), “Bank 3.0”
    Clayton M. Christensen (1997), “The Innovator’s Dilemma”
    Adam M. Brandenburger、Barry J. Nalebuff (1996),“CO-OPETITION”
    三、 網站部分
    金融監督管理委員會網站 (http://www.fsc.gov.tw/ch/index.jsp)。
    金融監督管理委員會-銀行局網站 (http://www.banking.gov.tw/ch/index.jsp)。
    中華民國內政部全球資訊網 (http://www.moi.gov.tw/)。
    臺灣博碩士論文知識加值系統(http://ndltd.ncl.edu.tw/cgi-bin/gs32/gsweb.cgi/ccd=klJvUH/webmge?Geticket=1)。
    EMBARQ- Helping cities make sustainable transport a reality
    (http://www.embarq.org/)。
    變革領導-實踐企業變革關鍵的八個步驟,大學塾 (http://km.tyes.ntpc.edu.tw/f2blog/index.php?load=read&id=591)
    盧希鵬 (2012),「盧希鵬專欄,戰略模式(9):策略是一種生態思維」,經理人月刊 (http://www.managertoday.com.tw/articles/view/17390)
    李旻靜 (2015),「金融大革命,你不可不知的Fintech?!」,維京人酒吧 (http://vikingbar.org/)
    陳鼎文 (2016),「借鏡美國經驗—台灣發展 Fintech 起步慢,就缺這兩項關鍵」,TechOrange科技報橘(http://buzzorange.com/techorange/2016/02/24/why-fintech-flourish-in-america/)
    辜騰玉 (2015),「臺灣終於跟上FinTech風潮 ,4大政策跨出金融轉型第一步」,iThome電腦報 (http://www.ithome.com.tw/news/99941)
    辜騰玉 (2015),「8個用IT顛覆金融服務的FinTech實例」,iThome電腦報(http://www.ithome.com.tw/news/99960)
    維基百科 (http://zh.wikipedia.org/wiki/)。
    MBA 智庫百科 (http://wiki.mbalib.com/wiki/)。

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