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Author: 曾小娟
HSIAO-CHUAN TSENG
Thesis Title: 探討建築融資核貸因素-以Y銀行授信業務為例
Explore Loan Factors Related to Construction Loan- An Example of Y bank
Advisor: 盧希鵬
Hsi-Peng Lu
羅天一
Tain-Yi Luor
Committee: 劉代洋
Day-Yang Liu
Degree: 碩士
Master
Department: 管理學院 - 管理研究所
Graduate Institute of Management
Thesis Publication Year: 2015
Graduation Academic Year: 103
Language: 中文
Pages: 84
Keywords (in Chinese): 建築融資建築貸款銀行授信逾期放款
Keywords (in other languages): Construction financing, Construction loan, Bank credit, Nonperforming loan
Reference times: Clicks: 302Downloads: 0
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  • 現今銀行業面臨高度競爭、低利差、營運成本提高及主管機關高度監理的金融環境,如何承作具合理收益且風險可控之授信業務,以達到擴大利差、降低逾放,健全銀行體質之目的,實為各銀行拓展授信業務重要課題,亦為本研究動機。
    建築業向為振興經濟之龍頭產業,可直接帶動上下游相關行業發展,其營運過程中資金需求龐大,產業週期長,受景氣循環及政令影響極大。銀行提供建築業者對於不動產投資業務之週轉性貸款,扮演資金仲介者角色,並以建築融資授信業務為穩定獲利來源之一。
    本研究以探討建築貸款相關文獻,從文獻理論中架構研究方向及議題,並以Y銀行103年上半年承作之建築貸款中挑選18戶為樣本案件,就樣本客戶之「基本資料」、建案之「營建計劃」、「成本規劃」、「資金來源」、「還款來源」等進行分析研究,探討客戶信用評等、財務指標、建案專案評估及政府管控政策對建築融資的影響。研究結果得致如下結論,期望後續研究者再深入探討,為銀行辦理建築融資貸款提供更客觀且安全的參考:
    一、 建築貸款有別於其他授信,審理應以專案評估為主,非以企業信用評等、財務指標為首要考量。
    二、 承作建築貸款除依循銀行授信政策外,尚需符合主管機關相關規範。
    三、 依專案評估之「營建計劃」、「成本規劃」、「資金來源」、「還款來源」等4項分析結果為獲致合理利潤,始為安全之授信。
    四、 針對信用評等或財務指標有迷失之授信案件,應輔以信託機制補強。


    In this study, we try to the linkage of (1) the customers ' credit rating, (2)financial index, (3)project scheme and (4)government regulations four factors. How these factors influence the process of construction loan undertaking in bank.
    The following results can provide banks to consider taking the construction loan in more objective and secure ways.
    1. The construction loan is different from other loan cases, the lenders' credit rating and financial index are not the prime factors to proceed the loan.
    2. Besides the "Bank loan policy", the compliance with government regulations is necessary.
    3. "Construction plan", "Cost analysis","Funding resource"and "Payback plan" are four fundamental issues to secure the success of construction loan.
    4. The custody program could enforce the secure of the loan.

    第一章、緒論.1 第一節、研究背景與動機. 1 第二節、研究目的與範圍. 9 第三節、研究流程與架構. 10 第二章、文獻探討. 12 第一節、由總體經濟看房地產景氣. 12 第二節、建築業的特性. 14 第三節、主管機關對建築貸款相關業務規定. 19 第四節、房地產市場與銀行授信業務. 24 第五節、相關文獻探討. 32 第三章、研究方法. 40 第一節、研究方法與研究對象. 40 第二節、樣本選取及研究對象分類. 44 第三節、研究樣本變數. 46 第四章、研究結果分析. 51 第一節、樣本統計分析. 51 第二節、研究結果分析. 61 第三節、研究結果補強措施. 65 第五章、研究結論與建議. 66 第一節、研究結論. 66 第二節、研究限制與建議. 67 參考文獻. 68 一、 中文部分. 68 二、 網站部分. 71

    一、 中文部分
    1、林俊廷(2007)。以層級分析法對銀行建築融資授信評估之研究。未出版碩士論文。朝陽科技大學。台中市。
    2、信義不動產估價師事務所-2014不動產趨勢分析
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    7、柯光彥(2014)。不動產成交實價登錄制度實施成效之研究—以資訊揭露為核心議題。未出版碩士論文。國立中山大學。高雄市。
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    19、白秀卿(2011)。財務預警模式之實證研究-以台灣上市櫃營建業為例。未出版碩士論文。朝陽科技大學。台中市。
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    22、沈恒新(2014)。台中市都市更新的成功經驗以總太居易社區為例。未出版碩士論文。逢甲大學。台中市。
    23、汪亭臻(2011)。銀行對建築融資授信評估之研究。未出版碩士論文。東吳大學。台北市。
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    28、廖國華(2012)。銀行對建築業授信策略之個案研究。未出版碩士論文。國立嘉義大學。嘉義市。
    二、 網站部分
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    http://www.ndc.gov.tw/m1.aspx?sNo=0019389
    2、中央銀行全球資訊網-統計資料 > 金融統計
    http://www.cbc.gov.tw/np.asp?ctNode=521&mp=1
    3、金融監督管理委員會-金融資訊 > 金融統計
    http://www.banking.gov.tw/ch/home.jsp?id=157&parentpath=0,4
    4、金融監督管理委員會-協助企業籌集資金相關措施
    http://www.fsc.gov.tw/fckdowndoc
    5、中時電子報
    http://www.chinatimes.com/
    6、內政部統計月報-8營建
    http://sowf.moi.gov.tw/stat/month/list.htm
    7、內政部不動產資訊平台-住宅統計 > 低度及待售住宅
    http://pip.moi.gov.tw/NET/E-Statistics/E1-4.aspx
    8、中華徵信所營建業產業報告-營造業公共工程無力住宅工程不揚營造業頭痛
    http://www.credit.com.tw/CreditOnline/cfcontent/industrial/weekly/index.cfm?sn=309
    9、行政院主計處-主計總處統計專區
    http://www.stat.gov.tw/mp.asp?mp=4
    10、國家發展委員會-許易民(2008)台灣房地產業景氣循環之影響與對策
    http://www.ndc.gov.tw/m1.aspx?sNo=0000152&ex=3&ic=0000152
    11、TCRI信用風險指標-TCRI等級定義與放款搭配
    http://www.tej.com.tw/twsite/Default.aspx?TabId=439

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