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Author: 陳銘璟
Ming-Ching Chen
Thesis Title: 台灣純網路銀行業者競爭策略之探討
The Study of Competition Strategy for Domestic Internet-only Bank
Advisor: 謝劍平
Joseph C.P. Shieh
Committee: 鄭仁偉
Jen-Wei Cheng
陳俊男
Chun-Nan Chen
林軒竹
Hsuan-Chu Lin
謝劍平
Joseph C.P. Shieh
Degree: 碩士
Master
Department: 管理學院 - 財務金融研究所
Graduate Institute of Finance
Thesis Publication Year: 2023
Graduation Academic Year: 111
Language: 中文
Pages: 53
Keywords (in Chinese): 純網路銀行銀行產業資源基礎理論SWOT分析波特五力7P行銷組合
Keywords (in other languages): Internet-only Bank, Banking industry, the resource-based theory, SWOT analysis, Porter’s Five Forces Analysis, The Marketing Theory of 7Ps
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我國於2019年07月30日公布純網路銀行許可設立名單,正式宣告台灣進入純網路銀行時代,惟相較於國際,台灣純網路銀行之起步較晚,台灣亦是銀行服務發展十分飽和的市場,作為銀行市場的新進者,台灣純網路銀行業者該如何找出最佳的競爭策略,在一片競爭的紅海中找到新的藍海? 本研究透採行定性研究方法,透過蒐集各種材資料進行歸納分析及演繹,希望可以了解台灣純網路銀行產業,如何在台灣「銀行過剩」(overbanking)的經營環境下,以何種經營方針及經營策略,謀求業務的順利發展,乃至於營利。於蒐集相關數據後,透過資源基礎理論、SWOT分析法、波特五力分析、7P行銷組合等四種進行分析,藉以求出台灣純網路銀行產業最適之競爭策略。 本研究發現現階段而言,擴大市佔率是台灣純網路銀行業者首要之課題,台灣純網路銀行業者之最大優勢在於金融科技之整合利用能力,於目標市場方面,需優先專注在個人金融領域的發展,尤其針對數位原住民等年輕一代,於行銷產品及作業流程面,需善用其優勢,透過金融科技優化作業流程及精準行銷,才能造就純網路銀行業者之競爭優勢。本研究僅採用國內純網路銀行業者之相關資料,建議後續研究者可以加入國際上純網路銀行業者之營運數據資料,,讓整體研究更加完整。


On July 30, 2019, our country announced the list of licenses for the establishment of Internet-only banks, officially declaring the start of the era of Internet-only banks in Taiwan. However, compared to international standards, Taiwan's Internet-only banking started relatively late, and Taiwan is a market with a saturated banking service development. As a newcomer to the banking market, how can Taiwan's Internet-only banks find the best competitive strategy and find new blue oceans in a fiercely competitive market? This study adopts a qualitative research method, using various materials for data collection, induction analysis, and deduction to understand how Taiwan's Internet-only banking industry can achieve smooth development and profitability in the "overbanking" operating environment in Taiwan by adopting what kind of operating policies and strategies. After collecting relevant data, this study analyzes using four methods: the resource-based theory, SWOT analysis, Porter’s Five Forces Analysis and The Marketing Theory of 7Ps, to determine the most suitable competitive strategy for Taiwan's Internet-only banking industry. This study found that expanding market share is currently the top priority for Taiwan's Internet-only banking industry. The greatest advantage of Taiwan's Internetonly banking industry lies in its ability to integrate and utilize financial technology. In terms of the target market, it is necessary to focus on the development of personal finance, especially targeting the younger generation such as digital natives. By utilizing its strengths in marketing products and optimizing operational processes through financial technology, Internet-only banking industry can achieve a competitive advantage. This study only uses data from domestic Internet-only banking industry. It is recommended that future researchers can add data on the operation of international Internet-only banking industry to make the overall study more complete.

摘 要 I ABSTRACT II 誌 謝 III 目 錄 IV 圖目錄 VI 表目錄 VII 第壹章 緒論 1 第一節 研究動機與背景 1 第二節 研究方法與目的 2 第三節 研究流程 2 第貳章 文獻探討 4 第一節 資源基礎理論 4 第二節 SWOT分析法 6 第三節 波特五力分析法 8 第四節 7P行銷組合理論 10 第五節 7大市場力量 12 第參章 台灣銀行業環境與政策簡介 13 第一節 台灣銀行業現況 13 第二節 現行銀行業相關法規及政策 16 第三節 台灣純網路銀行業者概況分析 20 第四節 台灣純網路銀行服務提供者與使用者觀點 22 第肆章 台灣純網路銀業者競爭策略分析與探討 26 第一節 台灣純網路銀行業者資源基礎理論分析 26 第二節 台灣純網路銀行業者SWOT分析 28 第三節 台灣純網路銀行業者Porter五力分析法 31 第四節 台灣純網路銀行業者7P行銷組合策略及運用 33 第五節 台灣純網路銀行業者之7大市場力量 37 第伍章 結論與建議 38 第一節 結論 38 第二節 研究限制與後續建議 42 參考文獻 43 (一) 中文部分 43 (二) 外文部分 43

(一) 中文部分
1. MBA智庫百科 定性研究方法是什麼?2023年03月02號;https://wiki.mbalib.com/zh-tw/定性研究方法
2. MBA智庫百科 SWOT分析模型2023年03月08號;
https://wiki.mbalib.com/zh-tw/SWOT分析模型
3. MBA智庫百科 波特五力分析模型 2023年04月23號;
https://wiki.mbalib.com/zh-tw/波特五力分析模型
4. MBA智庫百科 7Ps營銷理論 2023年04月23號;
https://wiki.mbalib.com/zh-tw/7P
5. 2019年6月20日,中央銀行理監事會後記者會參考資料,103-116頁。
6. Brett King Bank 4.0金融常在,銀行不再? (Bank 4.0: Banking Everywhere, Never at a Bank) 2019年06月初版五刷
7. Hamilton Helmer 7大市場力量,商業策略的基礎 2022年01月初版
8. https://www.cna.com.tw/news/afe/202112260048.aspx LINE BANK總經理專訪1
9. https://www.cna.com.tw/news/afe/202112260049.aspx LINE BANK總經理專訪2
10. https://www.cna.com.tw/news/firstnews/202112260047.aspx LINE BANK 總經理專訪3
11. https://www.cna.com.tw/news/firstnews/202104180054.aspx?topic=3515 樂天銀行總經理專訪
12. https://www.chinatimes.com/realtimenews/20220118002581-260410?chdtv 將來銀行總經理訪談

(二) 外文部分
1. Grant, R.M.(1991), “The Resource-Based Theory of Competitbe Advantage: Implication for Strategy Formulation”, California Management Review,PP.115。
2. https://japan.cnet.com/article/35196373/ 2022/11/24LINE通訊軟體用戶數

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