受國際化、自由化影響，政府鬆綁法令並完成金融控股公司法制定，大幅放寬了銀行經營項目；又因傳統存放款業務利差大幅縮水，使得銀行不得不朝無風險之手續費收入發展。在國外行之多年之銀行保險，在國內則屬萌起階段，近二年來之表現，著實挹注銀行豐碩盈餘，也解決了保險業者行銷管道瓶頸，同時滿足客戶一次購足之需求，創造三贏局面。
本研究主要在探討銀行跨業經營保險之利基及最適模式，內容除了文獻探討外、有國外經驗及國內實況介紹；又在各類經營模式中，作者就其多年之實務經驗及與業界之互動瞭解，特別介紹代理人制度，最後彙整歸納作成結論與建議。
研究發現：
一. 銀行跨業經營保險之結論：
（一） 銀行跨業經營保險除有利可圖外，尚有助於提升競爭力。
（二） 在各式經營型態中，以採保險代理人經營方式最適。
（三） 就代理型態而言，目前國內以採普通代理方式為最。
二. 銀行保險代理人之經營成功因素：
（一） 銀行先天具備之條件，如形象、營運據點、客戶數等等。
（二） 銀行高層長官之支持與認同。
（三） 合作保險公司之選擇。
（四） 慎選保險商品，減少行銷阻力。
（五） 訂定合理且具激勵效果之佣獎制度。
（六） 保代本身之輔導協銷能力。

Due to the influence of internalization and liberalization, the government released the rules and accomplished setting Financial Holding Company Act, and loosened the managing items of banking substantially. And because the traditional business of saving and loaning benefits difference reduced, it made banks have to develop the non-risks fee for procedures. The banking insurance has executed for years in foreign countries, but it is only the beginning in our home country. The representation of the fee has made banks benefit a lot, and it also solved the bottleneck of insurance business marketing negotiation, moreover, it could satisfied the necessities of those clients who want to purchase all products in one time. It makes banks, insurance business, and the clients feel satisfied with the results.
The research mainly discusses the most proper mode and basis for banking going across managing insurance. The contents include records discussion, the experience of foreign countries and the Practical introduction of our country; in every type of managing style, for personal practical experience and the interaction between the business fields, the writer chose the system of agents to do special introduction, finally, to collect and categorize the conclusion and suggestion.
The research has found as follows,
1. The Conclusion of Banking to Go Across for Managing Insurance Business:
(1) Banking to go across for managing insurance business is not only profitable, but also helpful for lifting the power of competition.
(2) In every type of managing, the most proper one is to manage insurance agents.
(3) As to the style of agents, the most popular one is the common agent.
2. The Successful Elements of the Banking Insurance Agents:
(1) Banks have the inborn conditions, such as images, working strongholds, the amount of clients.
(2) The supervisors in the banks support and identify.
(3) The chooses of cooperating insurance companies;
(4) Choose the insurance products carefully, and reduce the marketing resistance.
(5) Regulate reasonable and inspired effects of commission system.
(6) Insurance agents’ ability to guide and assist.

一、中文文獻
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