過去的幾十年間，世界財富出現了史無前例的增長，而在凱捷公司《2018 年 世界財富報告》(WWR)顯示，由於經濟環境的改善，全球個人財富淨值首次突 破了 70 兆美元。富裕人士的財富連續 6 年增長，而私人銀行作為財富管理中高 資產客戶的專屬服務已經行之有年，但客戶私人銀行首重隱私，此部分業務除相 關從業人員及其客戶外，一般人均難以窺探其堂，私人銀行己從高端資產的個人 理財慢慢走向家族理財、企業發展、融資...等業務，其服務水平須與一般客戶不 同，因此私人銀行組織內部的分工極為重要。
加上台灣金融管理業務因應金融危機後財富管理法規日趨嚴謹，致使台灣金
融業與客戶關係產生微妙變化等等，加上本土銀行切入私人銀行業務領域乃近幾
年之事，因此如何在品牌劣勢下取得客戶之信任，並培養金融專業從業人員，以
建立本國私人銀行的競爭優勢，將是私人銀行未來發展的重要課題。
本文希望透過蒐集國內各國籍私人銀行的經營模式、產品優勢及客戶屬性，
深入了解潛在客戶的需求，並結合以文獻探討試圖為個案公司業財富管理業務轉
型之路，歸納整理找到一些驗證及該強化之處。
此外，也針對金融法規不足之處提出建言，期望法規能與時俱進，作為本國
籍私人銀行業務擴張的後盾，提升本國籍私人銀行的競爭力。

The world's wealth has grown at an unprecedented age over the past few decades, and in Capgemini's World Wealth Report 2018 (WWR) Global net personal wealth has topped $70 trillion for the first time as a result of an improved economic environment. The wealth of the wealthy has recorded growth for 6 years in a row, while private banks have been serving as exclusive services to high-asset clients in wealth management, but clients ' private banks have the first privacy, and this part of the business, in addition to the relevant practitioners and their clients, it is difficult for the average person to pry into
their halls, private banks have slowly moved from the Enterprise Development, Financing ... And other business, the level of service must be different from that of the general customer, so the division of labour within the private banking organization is extremely important. Coupled with Taiwan's financial management business due to the financial crisis after the increasingly stringent wealth management regulations, resulting in a subtle change in Taiwan's financial sector and customer relations, and so on, coupled with local banks into the private banking sector is a matter of recent years, so how to gain the trust of customers under the brand disadvantage, and train financial professionals, In order to establish the competitive advantage of domestic private banks, it will be an important issue for the future development of private banks. This paper hopes that by collecting the business model and product advantage of the private banks of various nationalities in China, we will deeply understand the needs of potential customers, and combine with the literature to explore the way to transform the wealth management business of the case company, and summarize and find some verification and the
reinforcement. In addition, it also makes a statement on the inadequacies of financial regulations, hoping that the regulations will keep pace with the times, as a backing for the expansion of private banking in their own countries, and enhance the competitiveness of private banks of their own nationality.

1、 中文部分
1. 2018中國信託｜資誠 台灣高資產客群財富報告，2018，資誠聯合會計師事務所。
2. Delay M. David， Andrew R. Thomas，2008，當責式管理，中國生產力中心。
3. John P. Kotter ，2007 ，「轉型此路不通？」（Leading Change：Why Transformation Efforts Fail），哈佛商業評論，全球繁體中文版。
4. Robert S. Kaplan， David P. Norton，1999，平衡計分卡 – 資訊時代的策略管理工具，城邦文化發行。
5. Robert. H. Miles，2010，「轉動轉型引擎」（Accelerating Corporate Transformations），哈佛商業評論，全球繁體中文版。
6. 李吉仁，2010，營運創新各有千秋，哈佛商業評論，全球繁體中文版。
7. 吳佳玲，2012，以市場導向觀點探討台灣私人銀行業務關鍵成功因素暨發展策略之研究，國立台北大學企業管理學系碩士論文。
8. 林東和，2000， 私人銀行業務在國內之策略與現況探討，國立台灣大學商業研究所碩士學位論文。
9. 林啟仁，2004，經營財富管理業務關鍵成功因素之研究─從業人員認知差異分析，高雄第一科技大學金融營運系碩士論文。
10. 林科熙，2008，亞洲私人銀行發展現況與競爭策略之研究─以瑞士信貸銀行經營管理為例，台灣大學碩士論文。
11. 亞歷山大．奧斯瓦爾德（Alexander Osterwalder）等人，2012，獲利世代–自己動手，畫出你的商業模式，早安財經文化。
12. 胡明星，1995，赴英國倫敦研究「私人銀行業務之理論與實務操作」報告書，一銀月刊，第40卷第5期。
13. 胡婷慧，2013，大中華地區私人銀行業務之研究，國立成功大學高階管理碩士在學職班碩士論文。
14. 馬克‧強森，克雷頓‧克裡斯生，孔瀚寧，2008，商業模式再創新，哈佛商業評論，全球繁體中文版。
15. 張麗香，1992，赴美國研習私人銀行業務研究報告，華銀月刊，第498期。
16. 張翠玲，1997，私人銀行你，聯經出版社。
17. 莫曉青，2018，私人銀行的發展策略：以C銀行例，國立政治大學商學院經營管理碩士論文。
18. 資誠2018台灣金融業企業領袖調查報告 轉守為攻 突破僵局，2018，資誠聯合會計師事務所。
19. 羅永旭，2008，私人銀行在大中華地區之比較，東吳大學國際經營與貿易學系碩士論文。

2、 英文部分
1. Andrew, P. James, and Sirkin, L. Harold (2003), “Innovation for cash”, Harvard Business Review, Vol. 81, No9, pp. 76-83.
2. Anthony, Scott, Eyring, Mat and Gibson, Lib (2006), “Mapping Your Innovation Strategy”, Harvard Business Review, Vol. 86, No5, pp. 104-113.
3. Bansi Nagji and Geoff Tuff,＂Managing Your Innovation Portfolio”, Harvard Business Review, May, 2012.
4. Drucker, F. Peter (2002), “The Discipline of Innovation”, Harvard Business Review, Vol.80, No8, pp. 95-103.
5. Gary, P. Pisano (2015), “You Need an Innovation Strategy”, Harvard Business Review, Vol. 93, No6, pp. 44-54.
6. Greg Satell,＂4 Ways Leaders Can Get More from Their Company’s Innovation Efforts”, Harvard Business Review, Nov., 2017

3、 網站部分
1. 高端財富管理趨勢 私人銀行，上網時間2019/4，檢自：https://news.cnyes.com/news/id/4157963
2. 平衡計分卡，加強企業戰略執行力最有效的戰略管理工具，上網時間2019/4，檢自：https://kknews.cc/design/vzjm44q.html
3. 私人銀行：為那10%的人掌管著全世界90%的財富，上網時間2019/4，檢自：https://kknews.cc/zh-tw/finance/oovnbkq.html
4. 顧客滿意度高達97.5%，公司就一定賺錢嗎？，上網時間2019/4，檢自：https://www.managertoday.com.tw/articles/view/224
5. 淺談平衡計分卡的策略目標達成輔以 「當責式管理」更彰成效，上網時間2019/4，檢自：https://mymkc.com/article/content/21627
6. 興業銀行薛瑞鋒：私人銀行是銀行戰略轉型重要結合點，上網時間2019/4，檢自：https://kknews.cc/finance/89lj9g4.html
7. 全球稅務資訊交換趨勢對我國金融業之影響，上網時間2019/5，檢自：https://www2.deloitte.com/tw/tc/pages/tax/articles/newsletter16-03-40.html#
8. 讓富人恐慌的全球追稅令CRS，上網時間2019/5，檢自：https://topics.cnyes.com/CRS/
9. 國內商業銀行私人銀行業務盈利模式分析，上網時間2019/3，檢自：https://kknews.cc/finance/53azav8.html
10. 2017年全球私人銀行排名排行榜！八強！，上網時間2019/5，檢自：https://kknews.cc/finance/nqoxg4q.amp
11. 〈頂級財管夯〉台灣人愈來愈有錢 土洋銀行掀高端理財大戰，上網時間2019/5，檢自：https://wealth.businessweekly.com.tw/m/GArticle.aspx?id=ARTL000120098
12. 打造個人專屬財富 各國私人銀行大車拼，上網時間2019/5，檢自：https://news.cnyes.com/news/id/4212452
13. 高端財富管理趨勢 私人銀行，上網時間2019/5，檢自：https://news.cnyes.com/news/id/4157963
14. 組織變革及壓力管理，上網時間2019/5，檢自：https://sites.google.com/site/1011zuzhixinlixuedishizu/OCnSM
19