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Author: 林蕙娟
Huei-Chuan Lin
Thesis Title: 台資銀行如何運用上海自貿區優惠政策增加利基之個案研究
A case study of How to turn the policies of Free Trade Zone in Shanghai into Taiwanese Bank's competitive edge
Advisor: 劉代洋
Day-Yang Liu
Committee: 陳俊男
Chun-Nan Chen
曾國安
Kuo-An Tseng
Degree: 碩士
Master
Department: 管理學院 - 財務金融研究所
Graduate Institute of Finance
Thesis Publication Year: 2016
Graduation Academic Year: 104
Language: 中文
Pages: 74
Keywords (in Chinese): 上海自貿區自由貿易帳戶跨境金融跨境雙向資金池
Keywords (in other languages): Shanghai Free Trade Zone, Free Trade Account, Cross-Border finance, Two-way cash pools for cross-border business
Reference times: Clicks: 218Downloads: 0
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對台商企業而言,在大陸經營需要注重的項目,除了本業營運項目外,
其次就是資金問題,資金問題包含:融資、存款、資金調度、資本投資、貿易
收支、外債額度、外幣控管、人民幣兌換、跨境資金移動等等,相關控管及
法規繁鎖、範圍廣汎。尤其台商企業在大陸多屬跨國企業營運模式,因此涉
及跨境金融業務對台商企業的重要性更為顯著,而企業的需求即為台資銀行
在大陸的商機所在。
然而大陸地區法規繁雜,且外匯控制目前仍屬高度管制,金融監管仍屬
人治,惟在追求「超英趕美」的思想下,其金融法規不停的複製國際金融中心
之制度與模式,形成法規透明度及穩健度處於改革陣痛期。對台資金融業者
而言,在面臨處於中國大陸外匯管制、法規繁雜且各項制度朝向開放改革之
不穩定時期,加上其他歐美外資銀行之主要利基業務多為投資銀行與跨境金
融,因此台資銀行需要以不同的思維突破經營困難及障礙。
值此之際,適逢中國大陸藉由上海自貿區的金融改革,鼓勵自貿區推進
四大目標:人民幣國際化、金融市場開放、匯率與利率自由化、資本項目可兌
換。因此台資金融業,若能深入了解自貿區的金融政策改革措施,預為規劃金
融產品及投入成本,未來或可提升在大陸的競爭力。
本研究認為台資銀行未來商機或可藉由台灣國際金融產品開發能力及風
險控管制度相對於陸資銀行之成熟,結合台資跨國企業跨境資金調度實際需
求及個案銀行境外分支據點,透過大陸自貿區的金融法規開放之時機優勢,
尋找出符合客戶需求及銀行營運商機之商業模式。


For Taiwanese enterprises in Mainland China, in addition to running the business, the
major concerns are always about monetary issues, such as financing, deposits
deployment, fund procurement, capital investment, trade settlement, overseas debt
limits, foreign exchange control, cross-border funds movement, etc., and massive
relatives laws and regulations make these issues even more complicated. Owing to the
cross-border business mode, smoothing cross-border banking activities turns out much
more important for most Taiwanese enterprises, meanwhile it also creates the business
opportunities for Taiwanese banks.
In principle, under the circumstance of trivial regulations and highly-regulated foreign
exchange system, ruling of man is still the common phenomenon. Even though, keeping
up the Joneses pushes the authority keeping duplicating the systems and modes of
international financial centers in Mainland China, which puts the market is in the throes
of transparency and stability during the period of transformation. Facing severe
competition in investment banking and cross-borders banking from western bankers,
Taiwanese financial institutions need innovative strategies to create their own niche
market.
Fortunately the establishment of Free Trade Area in Shanghai creates a new window to
financial institutions. There are 4 goals regarding financial reform in the Area: the
internationalization of RMB, free entry of financial markets, deregulation of foreign
exchange rates and interest rates and mobility of capital. In order to take advantage of
these changes and enhance competitive edge, Taiwanese financial institutions should
be devoted to delivering new financial products to differentiate themselves from other
banks.
In this research, we suggest that based on the deregulation of Free Trade Area, the
combination of superior capability of creativity and risk management relative to local
banks and overseas branches deployment may offer great opportunity for Taiwanese
banks to meet the needs of cross-border fund procurement of Taiwanese enterprises,
meanwhile explore a new commercial mode for themselves.

目錄 第一章 緒論………………………………………………………………………1 第一節 研究背景與動機……………………………………………………1 第二節 研究目的……………………………………………………………2 第三節 研究架構與流程……………………………………………………3 第二章 文獻探討…………………………………………………………………5 第一節 全球主要自貿區發展之研究………………………………………5 第二節 上海自由貿易區金融創新之相關理論…………………………..10 第三節 大陸自由貿易區之相關法規……………………………………..13 第三章 研究方法………………………………………………………………..15 第一節 研究設計…………………………………………………………..15 第二節 個案訪談…………………………………………………………..16 第四章 上海自由貿易區及個案銀行簡介……………………………………..18 第一節 中國(上海)自由貿易試驗區……………………………………..18 第二節 中國主要自由貿易區之差異……………………………………..31 第三節 個案介紹及訪談…………………………………………………..35 第五章 個案分析……………………………………………..…………………44 第一節 個案銀行對上海自貿區之經營決策.............................................. 44 第二節 個案銀行之執行策略...................................................................... 45 第三節 個案銀行面臨之挑戰...................................................................... 55 第四節 個案銀行之因應策略及未來規劃……………………………...56 第六章 結論與建議……………………………………………………………..59 第一節 結論………………………………………………………………..59 第二節 建議………………………………………………………………..61 第三節 未來研究方向建議………………………………………………..63 參考文獻…………………………………………………………………………….64 VI 圖目錄 圖 1-1 研究流程……………………………………………………………………….4 圖 4-1 上海自由貿易試驗區實施範圍……………………………………………..20 圖 4-2 中國主要自由貿易區分佈圖……………………………………………….32 圖 4-3 個案銀行2015 海外業務盈餘………………………………………………37 圖 4-4 個案銀行2015 總放款結構…………………………………………………38 圖 4-5 A 銀行各項業務營運占比分布……………………………………………..39 圖 5-1 FT 帳戶與境內帳戶往來……………………………………………………52 圖 5-2 跨境人民幣雙向資金池差異……………………………………………….54 圖 5-3 跨境外幣雙向資金池差異………………………………………………….55

參考文獻:
一、書籍刊物
1. 上海自貿區金融政策解讀China Shanghai Pilot Free Trade Zone Financial
Policy Interpretation(2015),上海市金融服務辦公室/上海金融業聯合會
自貿區分會編著
2. 中國外資銀行跨境業務Cross Border (2015),富蘭德林證券股份有限公司
編著
3. 自由貿易帳戶論(2015),陳文成編著,格致出版社/上海人民出版社
4. 全球自貿區發展研究及借鑑(2015),上海財經大學自由貿易區研究院
5. 資本帳戶開放上海自貿試驗區金融創新研究(2014),殷林森及吳君編著
6. 勝在自貿區(2015),趙曉雷編著
7. 中國資金外匯實務(2014),富蘭德林證券股份有限公司編著
8. 上海商務年鑑(2015),上海商務年鑑編篆委員會
9. 外資銀行中國業務實務(2016),富蘭德林證券股份有限公司編著
10. 金融時代Financial Ages,2015-03 期
11. 上海商務年鑑(2014),上海商務年鑑編篆委員會
12. 上海金融年鑑(2015)、上海金融年鑑(2014),上海人民出版社
13. 金融統計分析(2015),中國人民銀行調查統計司編著
14. 自貿區銀行業務發展與監管動態簡報資料(2015 年9 月),上海自貿區銀行
業務監管處編寫
15. 上海銀監局監管工作信息(2015.8.25.第211 期專題刊)
16. 國際金融中心發展報告International Financial Center Development
Report (2015),中國金融出版社
二、網站資料
1.中國上海自由貿易試驗區官網 (公開信息、投資辦事直通車、通知公告)
http://www.china-shftz.gov.cn/Homepage.aspx
2.上海自貿區新政策(圖文解讀)
http://club.1688.com/threadview/46616926.html
3.上海銀行業監督管理委員會(政府信息公開、銀行業動態)
http://www.cbrc.gov.cn/shanghai/index.html
4.上海市金融服務辦公室(信息公開) http://sjr.sh.gov.cn/index.html
5.人民銀行上海總部(通知與公告)http://shanghai.pbc.gov.cn/
6.國家外匯管理局(政策法規) http://www.safe.gov.cn/
7.中金網(2015.7.15.)http://www.cngold.com.cn/

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