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Author: 黃啟源
CHI-YUAN HUANG
Thesis Title: 金融業授信客戶關係管理-銀行與票券業之實證研究
Customer Relationship Management of Borrowers in Financial Industry-An Empirical Study between A Bank and A Bills Financial Company
Advisor: 羅天一
Tainyi Luor
劉代洋
Day-Yang Liu
Committee: 盧希鵬
NONE
Degree: 碩士
Master
Department: 管理學院 - 管理研究所
Graduate Institute of Management
Thesis Publication Year: 2011
Graduation Academic Year: 99
Language: 中文
Pages: 47
Keywords (in Chinese): 商業銀行貨幣市場融資變數市場區隔
Keywords (in other languages): Commercial banks, Money market, Creditline variables, Market segmentation
Reference times: Clicks: 265Downloads: 9
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  • 企業的永續發展對國家經濟的進步有相當重的影響力,而金融機構對企業資金的供給更是提供企業開始及擴展的重要財務資源之一。金融機構與企業客戶之間的授信關係(金融機構對企業放款)即從金融機構允諾提供企業客戶資金(授予授信額度)開始。授信客戶的利息支付為金融機構收入的主要來源之一。對金融機構而言,不同的授信客戶,在同樣的授信額度下,高動用率(放款餘額/放款額度)的客戶對金融機構的貢獻較大。
    就客戶關係管理而言,金融業在滿足客戶的資金需求時,也要謹慎選擇授信客戶。為了避免授信風險,以金融機構的觀點而言:信用較佳及規模較大的授信客戶雖可減少逾放風險,但常成為金融機構間兵家必爭之地。相對的,信用較次等或規模較小的企業,風險雖較高,却有較高的動用率可支付金融機構較多的利息。對企業而言,銀行及票券金融公司為台灣主要的資金提供者。本研究為銀行及票券金融公司授信客戶的實證研究。以風險及收益面為考量,將客戶以額度及動用率分類並檢定各類客戶在規模、信用評等及動用餘額的差異。經檢定後發現,不同類別的客戶在規模、信用評等及動用餘額確有差異。此項發現可提供金融機構做為授信客戶爭取及風險控管等授信管理的參考。


    The development of enterprises has a significant impact on a country’s economy. Financial support from financial institutions also provides companies the mandatory resource to start or expand their business scale. The loan relationship between financial institutions and an enterprise starts from the beginning of the financial institutions’ bank lines to the enterprise—the borrowers. Interest income from borrowers is one of the major revenues of financial institutions. Borrowers with a higher ratio of loan usage (actual loan amount/bank line) contribute more interest than those with a lower ratio of loan usage to financial institutions

    For customer relationship management, financial institutions have to satisfy the borrowers’ need for money as well as avoid credit risk of borrowers. When selecting borrowers, larger scale enterprises with better credit may reduce credit risk, but those are difficult to maintain because of competition. In contrast, a smaller enterprise with minor credit can contribute more interest to financial institutions. In Taiwan, banks and bills financial companies are the main financial institutions which enterprises can borrow money. This empirical study categorizes borrowers into four types by bank line and ratio of loan usage. Then, we test the differences in business scale, credit rating, and loan amount among those four types of borrowers. Our findings show that the differences among the four groups are significant. These results can provide suggestions for financial institutions when exploring new customers and reduce credit risk for existing borrowers in customer relationship management.

    摘要 I Abstract II 誌謝 III 目錄 IV 圖目錄 V 表目錄 VI 第壹章 緒論 1 第一節 研究背景與動機 1 第二節 研究目的 5 第三節 論文架構 7 第貳章 文獻回顧 8 第一節 客戶關係管理 8 第二節 授信關係管理 9 第三節 授信區隔價值 12 第參章 研究方法 16 第一節 研究對象、樣本選取及資料來源 16 第二節 研究背景和研究變數 19 第肆章 實證結果與分析 21 第一節 相關性統計資料分析 21 第二節 研究結果 24 第三節 質化驗證 28 第伍章 結論與建議 30 第一節 研究結論 30 第二節 研究限制與建議 31 參考文獻 33 一、 中文部份 33 二、 英文部份 36 附 錄 38 企業法人對單一銀行(或單一票券公司)的借款需求調查 38

    一、 中文部份
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    二、 英文部份
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