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Author: 陳志娟
Chih-Chuan Chen
Thesis Title: 當矽谷遇上華爾街–好好投資幫您做好投資
When Silicon Valley Met Wall Street– Howinvest Help You How to Invest
Advisor: 陳俊男
Chun-Nan Chen
Committee: 陳俊男
Chun-Nan Chen
鄭仁偉
Jen-Wei Cheng
李永銘
Yung-Ming Li
林軒竹
Hsuan-Chu Lin
Degree: 碩士
Master
Department: 管理學院 - 財務金融研究所
Graduate Institute of Finance
Thesis Publication Year: 2020
Graduation Academic Year: 108
Language: 中文
Pages: 56
Keywords (in Chinese): 金融科技顧客旅程地圖定價理論訂閱制價值共創
Keywords (in other languages): FinTech, Customer Journey Map, Pricing Strategy, subscription, Co-create value
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  • 本個案著重於描述因應金融科技浪潮來襲,好好投資科技公司於 2016 年順 勢創立,運用其擅長之科技技術與金融機構攜手合作,為客戶帶來全新升級版的 服務體驗。好好投資科技的「基金交換」已於 2019 年 9 月取得金管會正式核准 函,創新採用會員訂閱制方式進行基金交換,是目前監理沙盒實驗中唯一全新的 商業模式,重新定義基金交易流程與模式。
    好好投資科技期望以三大變革(零手續費、馬上入帳、當下確定)來解決投 資人基金理財上的痛點,並透過四項創新(彈性訂閱制、交換吃到飽、即時搓合、 降低高門檻)來打破既有交易的框架,以達到五贏共利(銀行證券業、資產管理 公司、投資人、金融主管機關、好好投資科技)的共好共榮目標。
    本論文以哈佛個案研究之方式進行,包含個案本文與教學指引兩部份,可用 於探討金融科技、顧客旅程地圖、定價理論、訂閱制、價值共創等議題。老師透 過引導式提問教學,訓練參與學員獨立思考的能力,並結合學理與實務訓練讓其 決策模式能更貼近實際需求。可供科技新創業者在轉型與跨界過程中面臨適法性 問題以及市場挑戰時,作為參考與借鏡。

    關鍵詞:金融科技、顧客旅程地圖、定價理論、訂閱制、價值共創


    This case focuses on describing that in response to the popularity of Fintech, Howinvest was established on 2016 and used its expertise in technology to work with financial institutions to bring customers a new and best service experience.The "FundSwap" has obtained the official approval letter from the Financial Supervisory Commission (FSC) in September 2019. It adopts a membership system for fund exchange. It is the only new business model in the Regulatory Sandbox, and redefines the fund transaction process and model.
    Howinvest is expected to solve the pain points of mutual fund investment with three major changes (Zero Sales Load, immediate account entry, and immediate confirmation), and through four innovations (flexible subscription system, full exchange, instant rubbing, lower high threshold) to break the framework of existing transactions, in order to achieve the goal of all five parties (banking and securities industry, asset management companies, investors, financial authorities, Howinvest) and common prosperity.
    The research is proceeding as case of Harvard. There are two parts in this study which includes case description and teaching manual, and it could be discussed for FinTech、Customer Journey Map、Pricing Strategy、subscription、Co-create value. Through guided questions, teachers can enhance the ability of participating students to think independently, and make the decision-making closer to actual demand.This thesis will examine the legality of fintech startups is changing from Technology Industry to financial industry.

    Keyword:FinTech、Customer Journey Map、Pricing Strategy、subscription 、Co-create value

    摘要 I ABSTRACT II 誌謝 III 目錄 IV 圖目錄 VI 表目錄 VII 第壹章 個案本文 1 一、個案公司與概況描述 1 二、起心動念,好掙扎 4 三、金融科技,好商機 6 四、客戶體驗,好重要 7 五、專利發明,好技術 8 六、基金交換,好亮點 10 七、沙盒實驗,好創新 16 八、訂閱經濟,好熱門 19 九、有限執照,好光采 20 十、價值共創,好願景 20 第貳章 教學指引 22 一、個案總覽 22 二、教學目標與適用課程 22 三、學員課前準備 24 四、學員問題討論 24 五、個案背景 25 六、個案分析 26 七、教學建議 36 八、板書規劃 38 參考文獻 45 一、 中文參考文獻 45 二、 英文參考文獻 45 三、 網站部分 45

    一、 中文參考文獻
    1. 中央銀行,(2019),《金融科技發展與銀行經營型態的演變》。
    2. 台灣KPMG,(2018),《打造未來:金融機構如何擁抱金融科技並發展茁壯》。
    3. 左軒霆,Tien Tzuo,Gabe Weisert/原文作者,吳凱琳/譯者(2019),《訂閱經濟:如何用最強商業模式,開啟全新服務商機》,天下雜誌。
    4. 吳怡靜,(2016),《企業新優勢:贏在顧客體驗旅程》,天下雜誌599期。
    5. 勤業眾信,(2017),《超越金融科技:金融業破壞式創新發展實務評估》。
    6. 新聞傳播處,(2018),《金融科技發展與創新實驗條例–鼓勵創新,提升金融競爭力》,行政院新聞稿。
    二、 英文參考文獻
    1. Arner, Douglas W. and Barberis, Janos Nathan and Buckley, Ross P.,(2016),《The Evolution of FinTech:A New Post-Crisis Paradigm?》SSRN Electronic Journal。
    2. FCA(Financial Conduct Authority),(2017),《Regulatory sandbox lessons learned report》。
    三、 網站部分
    1. Coursera網站,講師:孔令傑、郭佳瑋、余峻瑜、陳冠學,《服務模式的體驗、設計與創新:從痛點到賣點》,國立台灣大學,(https://zh-tw.coursera.org/learn/service-models)。
    2. Money101網站,《2020年度台灣各銀行財富管理方案比較》,(https://www.money101.com.tw/銀行帳戶/財富管理)。
    3. Yahoo新聞網,何渝婷/撰文,楊方儒、何渝婷/採訪,《【專訪】展雙臂擁新創!遠東商業銀行數位金融事業群副總經理戴松志:Bankee要成為一個金融百貨》,發佈日期:2019年12月17日,(https://tw.news.yahoo.com/專訪-展雙臂擁新創-遠東商業銀行數位金融事業群副總經理戴松志-bankee要成為-個金融百貨-100000986.html)。
    4. Yahoo理財網,時報資訊,《規模太小被清算或合併…境內外基金去年近百檔下架》,發佈日期:2020年01月09日,(https://tw.money.yahoo.com/金融-規模太小被清算或合併-境內外基金去年近百檔下架-003142597.html)。
    5. 中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會網站,(https://www.sitca.org.tw/index_pc.aspx)。
    6. 中華民國專利資訊檢索系統,(https://twpat.tipo.gov.tw)。
    7. 今周刊,郭庭昱/撰文,《訂閱制大商機:全球前3大公司獲利絕招》,發佈日期:2019年05月23日,(https://www.businesstoday.com.tw/article/category/80392/post/201905230015/訂閱制大商機》全球前3大公司獲利絕招)。
    8. 自由財經網,李靚慧/記者,《基金投資將「告別手續費」遠銀Bankee與科技業好好投資合作案獲准進入沙盒實驗》,發佈日期:2019年10月08日,(https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/2940735)。
    9. 好好投資科技公司官網,(https://www.howinvest.com/)。
    10. 金管會網站,(https://www.fsc.gov.tw/ch/index.jsp)。
    11. 萬能科技大學觀光餐旅暨管理學院,《定價策略》,(http://www.cth.vnu.edu.tw/DOC/cth/215/a5f22de0-22ea-4ad6-a531-ed83ae3ab613.pdf ; Source http://researcher.nsc.gov.tw/caroljoe/ch/)。
    12. 經濟日報網站,劉秀珍/記者,《造反有理—直擊沙盒五個案之創新與挑戰 基金交換篇》,發佈日期:2020年03月14日,(https://money.udn.com/money/topic/2020031401)。

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