Basic Search / Detailed Display

Author: 顏志芬
Chi-Fen Yen
Thesis Title: 從住宅政策析論以房養老之發展 以消費者保護為中心
The Development of Reverse Mortgage Based on Housing Policy: From the Side of Consumer Protection
Advisor: 陳俊男
Chun-Nan Chen
Committee: 陳俊男
Chun-Nan Chen
鄭仁偉
Jen-Wei Cheng
林軒竹
Hsuan-Chu Lin
謝劍平
Joseph C.P. Shieh
Degree: 碩士
Master
Department: 管理學院 - 財務金融研究所
Graduate Institute of Finance
Thesis Publication Year: 2021
Graduation Academic Year: 109
Language: 中文
Pages: 77
Keywords (in Chinese): 住宅政策以房養老消費者保護貸款期間利益衝突定型化契約
Keywords (in other languages): Housing policy, reverse mortgage, consumer protection, mortgage period,, conflict of interest, fixed contract
Reference times: Clicks: 272Downloads: 0
Share:
School Collection Retrieve National Library Collection Retrieve Error Report
  • 「住」是國民基本權利,也是所有社會問題的核心,各國政府對於保障其人
    民居住權利及提升居住環境品質,均訂有相關住宅政策及消費者保護措施,期藉
    由整體住宅政策之規劃及訂定,提升國民居住權利維護之意識,進而實現「居有
    其所」之政策目標。
    臺灣住宅政策長期以來以輔助人民購置住宅為主,但隨著人口結構快速趨向
    高齡化,「居有其所」的「在宅安老」及相關消費者保護將是未來住宅政策重要
    的議題,由各國經驗觀之,以房養老貸款將是「在宅安老」補充年長者生活經濟
    重要的來源之一,臺灣為因應高齡化社會的來臨,自2015年開辦商業型以房養老
    貸款,但迄今尚無相關研究文獻探討本項貸款實施後對消費者的影響,相關消費
    者保護配套措施應有討論及改善空間,考量完善的消費者保護機制,將是本項貸
    款永續發展的要件,所以本文將以國外以房養老成功的經驗,從消費者保護觀點
    探討之,以期本項貸款更臻完善。
    在本文中主要係探討以房養老制度有關消費者保護措施,並參酌國外主要國
    家以房養老模式相關消費者保護概況,及其制度的運作方式,提出可適用於我國
    之可行性方案,期藉由本文的研究結論及建議,未來能提供政府主管機關及金融
    機構在制訂住宅政策時,對於年長者「在宅安老」有關消費者保護政策之參考,
    再就現行制度相關法令對消費者保護不足部分,提出因應措施及建議,並對於我
    國以房養老貸款可能發生之消費爭議,提出因應措施,以及提供金融機構規劃以
    房養老貸款對於消費者保護,產生提點之功效。
    研究結果發現:1.我國無建置專業輔導諮詢制度,欠缺獨立公正諮詢機構
    評估老人之合適度,制度上並無利益衝突的防範,將不利消費者保護。2.尚未依
    據消費者保護法第 17 條規定,制定貸款定型化契約,以預防消費爭議及保護消
    費者權益。3.政府對於年長者之保護,不宜較無自有住宅者為薄,而現行銀行法
    III
    並無明定以房養老貸款期間上限,應得類推適用銀行法第 38 條但書有關無自有
    住宅貸款之規定不設貸款期間上限,但仍應由主關機關解釋為宜。


    Right to adequate housing, as a basic citizen right and the core of many social issues,
    is legally secured via relevant housing policies and consumer protecting measures in
    each nation, to enhance the right to adequate housing and improve the living condition
    of its citizens. Relying on the overall planning and legislation, the notion of adequate
    housing may be elevated, and ultimately fulfilling the goal of “home ownership”.
    In Taiwan, the major housing policy has long been assisting the citizens to acquire their
    housings. However, following the trend of rapidly aging population, “growing old at
    home” for the elders is a critical issue in the upcoming future. Observing the
    experiences of various countries, reverse mortgage is one of the most significant
    financial sources for the elders. In response to the aging society, commercial banks in
    Taiwan have been offering reverse mortgage since 2015. Relevant research on its
    impact on the consumers and follow-up is still missing. Standing on the side of
    consumer protection, this study shall review the successful measures done in other
    nations regarding to reverse mortgage, aiming to improve the domestic policy and its
    future development.
    This paper focuses on the consumer insurance related to reverse mortgage system,
    referring to models from other countries and proposing feasible plans to be applied in
    Taiwan. There are three key findings in this research. First, Taiwan government does
    not provide professional consultation on whether the elders are suitable for reverse
    mortgage, and lacking a system to prevent conflict of interest, which is averse to
    consumer protection. Second, not in accordance with Article 17 of the Consumer
    Protection Law, there lacks the formulation of a loan contract to prevent consumer
    V
    disputes and protect consumer rights. Third, the government’s protection for the elderly
    should not be less favourable than those without their own houses. The law does not
    specify the upper limit of the reverse mortgage period, and thus may refer to Article 38,
    given a judgement from the authorities.

    目錄 摘要 …………………………………………………………… II ABSTRACT …………………………………………………………… IV 誌謝 …………………………………………………………… VI 圖目錄 …………………………………………………………… IX 表目錄 ……………………………………………………………X 第一章 緒論1 第一節 研究背景與動機…………………………………………………1 第二節 研究問題與研究目的………………………………………7 第三節 研究方法………………………………………………………8 第一款 文獻研究法…………………………………………..………8 第二款 比較研究法……………………………………..……………8 第四節 研究流程…………………………………………………….……9 第二章 我國住宅政策之消費者保護概況........ 10 第一節 前言………………………………………………………………10 第二節 住宅政策之演變………………………………………………..12 第三節 住宅政策展望與消費者保護…………………………………..15 第三章 各國以房養老制度之消費者保護概況........ 20 第一節 美國以房養老制度之消費者保護……………………………..21 第二節 香港以房養老制度之消費者保護………………………………25 第三節 新加坡以房養老制度之消費者保護……………………………31 第四節 小結………………………………………………………………32 第四章 我國以房養老貸款之消費者保護措施.......... 33 第一節 推動以房養老歷程……………………………………………………………………33 第二節 台北市公益型以房養老實驗方案消費者保護措施……………35 第三節 商業型以房養老貸款消費者保護措施……………...………….39 第五章 結論與建議 ............................... 43 第一節 研究結論………………………………………………………......43 第二節 研究建議…………………………………………………….…….46 第三節 未來建議………………………………………………………….49 參考文獻......................................... 51 附錄一……………………………………………………………………….….53 附錄二…………………………………………………………………….…….57 圖目錄 圖 1 高齡化行程…………………………………………………………… 2 圖 2 三階段年齡人口變動趨勢………………………………………………3 圖 3 出生率及死亡率趨勢…………………………………………………..4 圖 4 扶養比趨勢……………………………………………………………..5 圖 5 研究架構流程圖………………………………………………………..9

    一、中文文獻
    1. 中華民國銀行商業同業公會研議商業型不動產逆向抵押貸款相關事宜專
    案會議記錄,2013年。
    2. 呂鴻盛,以房養老法律問題之研究,2016年,世新大學法學院法律研究
    所碩士論文。
    3. 呂鴻盛,台灣銀行家雜誌,2018年3月號,第99期。
    4. 李文瑜,台灣發行反向房屋抵押貸款相關法律問題之研究,2008 年,國
    立政治大學風險管理與保險學系碩士論文。
    5. 李永琮,反向房屋抵押貸款商品結構分析,2016年,臺大管理論叢。
    6. 郝充仁,運用不動產支持弱勢老人社區安養方案,2008年,台北市政府
    社會局方案規劃。
    7. 郭冠甫,由美國經驗分析我國逆向抵押貸款制度之法律問題,2015年,
    靜宜法學。
    8. 陳素春,考察新加坡、香港以房養老及社區照顧活動計畫報告書,2012
    年。
    9. 陳燕禎.陳怡君.黃大綱.王安慈,老本自我保護:建構老後經濟安全
    巢之探討,2016年,社區發展季刊。
    10. 陳麗春,住宅政策之回顧與前瞻,2008年,社區發展季刊。
    11. 曾明宗,影響金融業辦理逆向抵押貸款因素之研究,2015 年,國立政
    治大學地政學系碩士在職專班論文。
    12. 華昌宜、李智仁,人口老化趨勢與銀行業發展逆向行房屋抵押貸款之策
    略, 2010年,台灣金融研訓院。
    13. 黃祈綾,以社會保障觀點論反向抵押貸款之建構與管制,2010 年,國立
    中正大學法學院法律學研究所碩士論文。
    14. 黃博怡,銀髮金融產業國業發展趨勢及我國銀髮金融商機之研究,2016
    年,台灣金融研訓院。
    15. 楊文山、彭建文、沈孟穎,「人口與家庭變遷下的住宅市場」論
    壇。
    53
    16. 潘秀菊,逆向抵押(反向抵押)制度-以房養老之可行性探討,2009 年,
    中華民國信託業商業同業公會研究計畫。
    17. 鄧昭宗,反向房屋抵押貸款商品之研究:以香港安老按揭為例,2012
    年,國立政治大學風險管理與保險學系碩士論文。
    18. 賴秀如,影響臺北市社會住宅政策執行因素之探討,2017年,東海大學
    公共事務碩士專班碩士論文。
    19. 顏嘉琪,台灣國家自主性之研究:以住宅政策為例,2015年,國立中山
    大學政治學研究所碩士論文。
    20. 蘇毓涵,台灣不動產逆向抵押貸款之探討:來自社福觀點之研究,2012
    年,國立暨南國際大學財務金融學系研究所碩士論文。
    二、網站資料
    1. https://reverse.mortgage/info/spouse。
    2. https://www.investopedia.com/terms/h/hecm.asp。
    3. 中華民國統計資訊網站,https://www1.stat.gov.tw/。
    4. 內政部不動產資訊平台網站,https://pip.moi.gov.tw/。
    5. 內政部統計處網站,https://www.moi.gov.tw/。
    6. 內政部營建署網站https://www.cpami.gov.tw/。
    7. 立法院網站,https://www.ly.gov.tw/。
    8. 美國聯邦住房暨都市發展部網站
    https://www.thefederalsavingsbank。
    9. 香港按揭證券網站,http://www.hkmc.com.hk/。
    10. 國家發展委員會網站,http://www.ndc.gov.tw/。
    11. 鉅亨網新聞網站,https://news.cnyes.com/。
    12. 維基百科網站,https://zh.wikipedia.org/wiki。
    13. 衛生福利部統計處網站,https://dep.mohw.gov.tw/。

    無法下載圖示 Full text public date 2024/05/08 (Intranet public)
    Full text public date 2026/05/08 (Internet public)
    Full text public date 2026/05/08 (National library)
    QR CODE