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Author: 黃榆萱
Yu-Shiuan Huang
Thesis Title: 新創企業網路借貸之個案研究
A Case Study of Startup Company on P2P Lending
Advisor: 劉代洋
Day-Yang Liu
Committee: 陳俊男
Chun-Nan Chen
曾盛恕
Seng-Su Tsang
Degree: 碩士
Master
Department: 管理學院 - 財務金融研究所
Graduate Institute of Finance
Thesis Publication Year: 2017
Graduation Academic Year: 105
Language: 中文
Pages: 65
Keywords (in Chinese): 共享經濟金融科技P2P網路借貸平台新創企業
Keywords (in other languages): Sharing Economy, FinTech, Peer-to-Peer Lending, Startup Company
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於近年影響全球最大的共享經濟(Sharing Economy),即是網路與銀行的結合,又稱為金融科技(FinTech)。其中P2P網路借貸(Peer-to-Peer Lending)屬共享經濟概念的應用之一,不同於傳統銀行的放款與審核機制,給予在銀行難以獲得融資的中小企業另一項借貸管道。P2P網路借貸主要是提供一個中介平台,相互媒合借款者與投資者,讓借貸雙方可以在平台上直接完成借貸交易,有別於銀行是以賺取存放利差為主,P2P網路借貸業者是以收取服務手續費為其收入。
本研究目的是為探究各國不同的P2P網路借貸成功發展案例,並採用質化分析中的個案研究法,以新創企業為個案訪談對象,深入瞭解其發展網路借貸平台的經營策略、信用評等機制、風險控管與未來可能面臨的挑戰,同時彙整多重文獻資料,歸納整體內容進行個案分析撰寫,並於最後提出研究結論與研究建議。


Recently, the combination of internet and bank services is the most important sharing economy which influences whole world mostly. It is so called FinTech. Peer-to-Peer Lending is one of the application of the concept of sharing economy. The services it provides are different from traditional banks. Peer-to-Peer Lending gives many small and medium enterprises which are difficult in borrowing money from banks another way to loan. Besides, Peer-to-Peer Lending mainly provides intermediary platform to match borrowers and lenders. Both of borrower and lender can complete their transaction on this platform directly. Moreover, banks earn the interest gap; however, Peer-to-Peer Lending platform charges service fee between borrowers and lenders.
The purpose of this research is to explore the successful development of Peer-to-Peer Lending cases in different countries. In addition, the research method in this thesis is Case Study. Through interview procedure, the senior manager of startup company helps us to understand their business strategy, crediting rating process, risk control and challenges they may face in the future about Peer-to-Peer Lending. Furthermore, the research will integrate literature review and interview answers to write case analysis, and make some conclusions and suggestions for reference in final chapter.

摘要 I ABSTRACT II 致謝 III 目錄 IV 表目錄 VI 圖目錄 VII 第壹章、緒論 1 第一節、 研究背景與動機 1 第二節、 研究目的 1 第三節、 研究範圍與流程 2 第四節、 研究限制 3 第貳章、文獻探討 4 第一節、 金融科技導論 4 第二節、 P2P網路借貸 8 2.2.1、起源與定義 8 2.2.2、價值鏈 15 2.2.3、營運模式 18 2.2.4、特點 25 第參章、研究方法 27 第一節、 研究設計 27 第二節、 個案訪談 27 第肆章、產業分析 29 第一節、 全球P2P網路借貸發展概況 29 第二節、 各國P2P網路借貸案例探討 31 4.2.1、英國P2P網路借貸具代表性案例 31 4.2.2、美國P2P網路借貸具代表性案例 33 4.2.3、中國P2P網路借貸具代表性案例 36 4.2.4、台灣P2P網路借貸具代表性案例 38 第伍章、個案分析 41 第一節、 經營策略面分析 41 第二節、 業務執行面探討 45 第三節、 未來挑戰與因應對策 48 第四節、 未來發展與預期效益 50 第陸章、結論與建議 51 第一節、 研究結論 51 第二節、 研究建議 52 參考資料 53 一、 中文部份 53 二、 英文部分 54 三、 網路部分 55

一、 中文部份
1. 中信建投證券(2015),銀行與P2P攜手共進,行業深度研究報告,頁4-6。
2. 辛憲(2009),P2P運營模式微探,商業研究,頁19-22。
3. 何啟嘉、呂桂玲(2015),中國大陸非金融機構經營網路金融之現況、影響及監理,國際金融參考資料,第67輯。
4. 阮紅玲(2016),普惠金融下 P2P 網絡借貸行業大洗牌-《 網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》解讀,銀行家,頁127-129。
5. 林子渝(2015),共享經濟下的 P2P 借貸模式,臺灣經濟研究月刊,第38卷第8期,頁43-49。
6. 非銀行業辦理金融業務之國外發展趨勢及因應之道(2015),金融研究發展基金管理委員會。
7. 林柏君(2016),從英、美國家經驗看P2P網路借貸的發展,經濟前瞻,頁38-41。
8. 金融監督管理委員會(2016),金融科技發展策略白皮書。
9. 俞俊鋒、郭建良、黃文玲(2015),從產業價值鏈觀點探討 P2P 借貸平台的類型與服務模式,科際整合管理研討會,頁427-441。
10. 莫易嫻(2011),P2P 網絡借貸國內外理論與實踐研究文獻綜述,金融理論與實踐,第12期,頁101-104。
11. 郭衛東、李穎,(2014),網絡借貸平台P2P模式探索,中國流通經濟,第6期,頁114-121。
12. 孫楚(2016),「一帶一路」 背景下互聯網金融 P2P 網絡借貸模式對我國傳統金融的影響,商業經濟,第473期,頁140-142。
13. 馬化騰、張孝榮、孫怡、蔡雄(2017),共享經濟:改變全世界的新經濟方案,天下文化。
14. 曾育慧(2007),窮人的銀行家,聯經出版。
15. 資誠聯合會計師事務所(2016),資誠全球金融科技調查報告。
16. 羅明雄、丁玲(2013),互聯網金融六大模式解析,高科技與產業化月刊,第214期,頁56-59。

二、 英文部分
1. Alexander, K. (2009). International organization of securities commissions. In Handbook of Transnational Economic Governance Regimes (pp. 439-448). Brill.
2. Bussmann, O. (2017). The Future of Finance: FinTech, Tech Disruption, and Orchestrating Innovation. In Equity Markets in Transition. Springer International Publishing.
3. Herzenstein, M., Dholakia, U.M., and Andrews, R.L. (2011), “Strategic Herding Behavior in Peer-to-Peer Loan Auctions,” Journal of Interactive Marketing, Vol.25, 27-36.
4. Moenninghoff, S. C., & Wieandt, A. (2013). The future of peer-to-peer finance. Schmalenbacs Zeitschrift für betriebswirtschaftliche Forschung, 65(5), 466-487.
5. Wang, J., Xu, H., Ma, J., (2015). The Business Model Analysis of Online Lending Platforms in China. In: Wang JG, Xu H & Ma J (eds.) Financing the Underfinanced. Springer Berlin Heidelberg, 87-107.
6. Wang, J., Xu, H., Ma, J., (2015). Introduction to Online Lending. In: Wang JG, Xu H & Ma J (eds.) Financing the Underfinanced. Springer Berlin Heidelberg, 1-16.
7. Wang, J., Xu, H., Ma, J., (2015). A Statistical Analysis of Online Lending Industry. In: Wang JG, Xu H & Ma J (eds.) Financing the Underfinanced. Springer Berlin Heidelberg, 17-86.
8. Yin, R. K. (1994), Case Study Research: Design and Methods. SAGE Publications.
三、 網路部分
1. 金融監督管理委員會全球資訊網http://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=3&parentpath=0
2. 數位時代
https://www.bnext.com.tw
3. Zopa網站
https://www.zopa.com
4. Prosper 網站
https://www.prosper.com
5. Lending Club網站
https://www.lendingclub.com/site/home
6. Kiva網站
https://www.kiva.org
7. 拍拍貸網站
http://www.ppdai.com
8. 永豐MMA 標會理財網站 https://bidmoney.sinopac.com/bid/servlet/HttpDispatcher/Home/homePrompt?newTxRequest=true
9. LnB 信用市集網站
https://www.lnb.com.tw
10. 中時電子報
http://www.chinatimes.com/newspapers/20160415000115-260205

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