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Author: 宋民泰
Min-Tai Sung
Thesis Title: 天價罰款啟示─看兆豐銀行如何走出洗錢風暴
Lessons from Record-Breaking Fine–How Mega Bank Survived Through Anti-Money Laundering Scandal
Advisor: 陳俊男
Chun-Nan Chen
Committee: 陳俊男
Chun-Nan Chen
陳嬿如
Yenn-Ru Chen
鄭仁偉
Jen-Wei Cheng
林軒竹
Hsuan-Chu Lin
Degree: 碩士
Master
Department: 管理學院 - 財務金融研究所
Graduate Institute of Finance
Thesis Publication Year: 2021
Graduation Academic Year: 109
Language: 中文
Pages: 62
Keywords (in Chinese): 危機管理組織變革領導者特質之探討企業轉型
Keywords (in other languages): Crisis Management, Organizational Change, Leadership Traits, Enterprise Transformation
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國內金融機構如何加強洗錢防制及建立法遵制度,隨著國際金融監理環境日趨嚴格之際,法遵及反洗錢已經成為近年來成為金融業最矚目的議題,然而如何推動臺灣金融業來強化洗錢防制及法遵制度,除了透過對外展開跨國交流,對內打造新制度規章來雙管齊下外,最重要的課題,在於重新打造金融機構本身的洗錢防制與法令遵循計畫,以建立跟得上時代的國際反洗錢及法遵制度。

2016年8月19日,兆豐銀行紐約分行突如其來的遭美國紐約州金融服務署(DFS,New York Department of financial service),指控違反銀保密法及反洗錢法,在臺灣金融史以來被處以最高罰款美金1.8億,相當折合新台幣57億的罰款與高額的顧問費,兆豐銀行全年獲利將縮水兩成以上,當時兆豐金控董事長張兆順臨危受命一肩扛起這個燙手山芋,重新建立洗錢防制、法遵再造的重大工程,轉眼,兆豐銀行已度過了那個最艱困的時刻,現在,張董事長還要帶兆豐進行百年轉型,重啟成長。

本個案以哈佛個案研究之方式進行,藉由個案內容可用於討論危機管理、組織變革、領導者特質之探討、企業轉型等議題。以兆豐銀行遭美國政府處以天價裁罰的洗錢風暴為例,透過個案所經歷的各項挑戰與困境,探討個案公司遇到災難時的危機管理決策與思維,領導人如何進行組織變革,從建構新的部門、制定洗錢與法遵各項制度規章及電腦系統重建等再造工程,探討領導者在此情境下親上火線,遇到公司經營上重大決策時,如何依照過去的經驗,以及自我思考的方式與信念,主導領導人的策略邏輯與經營方向,成功領導者的特質一旦展現,將有助於企業面對轉型,發展出組織新的領域及內容。本研究結論提出領導者應具備的人格特質、危機管理、以及在競爭的市場中應用成功策略來進行企業轉型,發掘可行之藍海市場等,提出研究之建議以作為面臨企業危機及市場挑戰時,作為參考與借鏡。


As international financial regulations tighten, compliance and anti-money laudering contrals have taken center stage in recent years. To develop more robust anti-money laundering and complicne systems in Taiwan,We would have to exchange views with other countries and governments should issue new regulations and most importantly, financial institutions should re-establish state-of-the art anti-money laundering and compliance practices.

On August 19th, 2016, the New York Department of financial service (DFS) slapped Mega International Commercial Bank with a record-breaking $180 million fine ($5.7 billion New Taiwan Dollars) for violation anti-money laundering and bank secrecy laws. As a result, Mega Internaional Commercial Bank’s annual return shrunk by more than 20%, and the company’s chairman, Chao-Shun Chang, was assigned to be in charge of the thorny situation. Chairman Chang spearhead a restructuring program on improving the firm’s anti-money laundering oversight and controls and successfully weathered the storm. Today, he is leading the firm to redesign itself and ignite new growth opportunities moving forward.

This research uses the HBS Case Method to discuss issues including-crisis management, corporate reorganization corporate transformation, corporate transformation, corporate transformation, leadership, and dominant logic. Using the Mega International Commercial Bank anti-money laundering failures as an example , we explore how executives should manage crises, restructure the organization (from establishing new departments, developing compliance and anti-money compliance and anti-money laundering practices to adopting compliance) as well as defining long-term strategies using experience and anti-money laundering practices to adopting new technologies) as well as defining long-term strategies using experience and going through a deep introspective. Once the dominant logics is developed, it becomes easier for corporates to transform and expand. This essay concludes with the qualities that help leaders success, crisis management practices, and ways to create successful transformations to win in new markers under fierce competition using dominant logic.We believe that these conclusions will help executives navigate crises and challenges in the market.

摘要 I ABSTRACT II 誌謝 III 目錄 IV 表目錄 V 圖目錄 VI 壹、個案本文 1 一、場序–洗錢風暴席捲兆豐銀行 1 二、臺灣的金融史上,具光榮歷史的百年銀行 3 三、個案公司與概況描述 5 四、為何遭美國天價裁罰新台幣57億元? 9 五、遭美國重罰後,帶給臺灣金融業上了一堂高學費的課 15 六、釐清銀行有無涉及洗錢犯罪問題 18 七、建立洗錢防制系統及法律遵循制度 19 八、代表臺灣參與亞太防制洗錢組織第三輪相互評鑑表現亮眼 24 九、力求轉型契機,拚消金,打造第二具成長引擎 28 貳、個案討論 29 一、個案總覽 29 二、教學目標與適用課程 31 三、學生課前討論問題 34 四、個案人物背景 35 五、個案分析 36 課程目標一:危機管理之探討 37 課程目標二:組織變革之探討 42 課程目標三:領導者特質之探討 49 課程目標四:企業轉型再造 53 六、課程結論 56 七、教學建議 57 八、板書規劃 61 參考文獻 62 一、中文參考文獻 62 二、英文參考文獻 64 三、網站部分 65

一、中文參考文獻
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三、網站部分
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2、自由財經網站https://ec.ltn.com.tw/article/paper/1257975。
3、今週刊網站https://www.businesstoday.com.tw/。
4、數位時代網站http://www.ieatpe.org.tw/。
5、中時新聞網站https://www.chinatimes.com/newspapers/。
6、風傳媒https://www.storm.mg/article/171555
7、國立政治大學網站 https://www.nccu.edu.tw/p/406-1000-5699,r30.php?Lang=zh-tw

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