近年來資訊科技的發達和網際網路的普及，帶動金融科技(Fintech)的發展並有助於普惠金融(Financial Inclusion)的實現，其中P2P網路借貸(Peer to Peer Lending)更是金融科技「六大功能、十一種創新項目」中最熱門的服務之一。P2P網路借貸平台的出現讓有些實際上信用良好或是急需用錢的資金需求者(貸款人)能夠直接和投資人(借款人)在平台上進行媒合以獲得資金，而這些資金需求者過去受限於銀行信用評分方式不夠完善以及緩慢的貸款審核流程，導致最終無法從銀行取得貸款。除此之外，P2P網路借貸的發展將逐漸改變資金需求者借貸管道的使用習慣，並開始對銀行放款業務產生影響。
本研究目的在於探究P2P網路借貸的起源、特色、營運模式、營運風險，以及銀行放款業務和P2P網路借貸的比較、銀行業受到P2P網路借貸平台興起的影響與銀行業的因應策略，再透過質性分析中的個案研究法，以國內民營銀行為深入訪談對象，藉以了解個案銀行對於P2P網路借貸發展的看法，個案銀行自行發展網路借貸平台的背景、運作方法，和傳統銀行放款業務、P2P網路借貸平台相比的優勢與挑戰，以及未來個案銀行如何因應P2P網路借貸發展。最後將相關文獻資料與受訪者的談話內容進行歸納、總結，提出研究結論與研究建議。本研究對於台灣銀行業未來發展的研究建議如下:
一、 銀行業應該多招募或培養具備資訊技術背景的金融知識人才，建立線上申請貸款服務，使貸款取得更便利並提升銀行線上網路服務使用者的滿意度。
二、 銀行業必須更積極主動面對各種挑戰而不是等到營運績效受到衝擊才開始被動擬定策略。
三、 銀行業可以透過大數據分析和機器學習演算法等資訊技術來改善過去耗時的人工審核貸款流程以及信用評分的侷限性。
四、 政府應該適度鬆綁法規讓銀行業更有發展空間，像是銀行自行發展網路借貸能夠不必賠償投資人所受到的違約損失。
五、 政府應鼓勵銀行業與P2P網路借貸業者合作或是制定合作的優惠措施，讓更多人能夠享用借貸服務，實踐普惠金融的價值。
關鍵字：金融科技、普惠金融、P2P網路借貸、銀行借貸

Because Internet Technology is highly developed and online communication becomes more widespread, Fintech can grow up rapidly during these year and the value of Financial Inclusion has a chance to be realized. Moreover, Peer to Peer Lending is one of the most popular innovation services among Fintech. In the past, some borrowers couldn’t obtain any bank loan due to restricted and slowly credit risk evaluation process. But now, borrowers on the Peer to Peer Lending platform could directly receive funds from investors on the platform.
Therefore, this study uses In-depth interviews method to research the development of Peer to Peer Lending and how do banking industry’s strategies respond to Peer to Peer Lending. After organzinng interviewer’s opioions and making relevant literature reviews, we sum up the suggestions for Taiwan banking industry of this study as follows:
I. Taiwan banking industry should recruit or train employees with internet technology background to make loan service more convenient to apply for and to increase user satisfaction.
II. Taiwan banking industry has to be more positive to face challenges insteead of passively making strategic plans.
III. Taiwan banking industry can use big data analysis or machine learning to improve restricted and slowly credit risk evaluation process of banking loan service.
IV. The government should loosen regulations on banking industry so that their development could be more complete.
V. The government is supposed to encourage Taiwan banking industry to corporate with Peer to Peer Lending industry by giving extra benefits to them, which puts the value of Financial Inclusion into practice.
Keywords: Fintech, Financial Inclusion, Peer to Peer Lending, bank lending

(一) 中文部分
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