國內銀行業長期的過度競爭又爛頭寸充斥，導致傳統主要獲利來源──利差，
在劇烈價格競爭下日漸微薄。各銀行在日益艱困的經營環境下，採行的因應之道
大致有：擴展分行家數至經濟規模、加重海外分行佈局、新種電子金融業務的研
發推展、財富管理業務納入核心業務等對策。當中又以將財富管理業務納入核心
業務為近幾年來的各家銀行發展重心所在。
本研究採用個案研究法與質化訪談，以個案銀行為研究對象，藉由分行菁英
理專、資深理財主管與績優經理人的實戰經營觀點，探討個案銀行推展財富管理
業務之成功關鍵因素，以供個案銀行分行端業務推展之策略參考並據以提出建議。

Expansion of Consumers’ Banking Wealth Management which is the core business
of domestic bank industry is the recent trend. Domestic banking industry has long been
struggling for abundance of idle money and over-competitive. Moreover, spread that is
the traditional primary profit source of banks is decreasing due to fierce price
competition. Domestic bank industry overcomes challenges of persistent profitability
with four strategies: branch expansion to economic of scale, strengthening expansion of
international branches, Fintech’s research, development and marketing, and taking
wealth management into core business. The last strategy is the most important one over
those strategies for major commercial banks in recent years.

Methods of case study and qualitative interview are used to investigate strategies
taken by individual commercial banks. By virtue of interviewing with elite financial
advisor for wealth management, senior customers’ relationship manager, and
distinguished managers of targeted banks, the successful factors of promoting business
of wealth management of individual banks are investigated. The results of this study
such as those adopted strategies and successful factors would provide valuable
references and suggestions proposed accordingly for wealth management business of
bank branches.

一、 中文部分
1. 朱秋雙（2012），「銀行發展財富管理業務之個案研究」，國立台灣科技大學財務金融
研究所論文，台北。
2. 朱傅萍(2013)，「銀行財富管理業務策略分析-以花旗台灣(商業)銀行為例」國立清華
大學高階經營管理研究所論文，新竹。
3. 林靚怡 (2013)，「台灣銀行業財富管理之發展策略-以波特五力分析為基礎」，淡江大
學管理科學研究所論文，台北。
4. 陳品禎（2012），「台灣財富管理銀行業務發展之研究-以中國信託商業銀行為例」，
淡江大學管理科學研究所論文，台北。
5. 陳豐廷(2015)，「銀行財富管理經營策略之個案分析」，國立台灣科技大學管理研究
所論文，台北。
6. 莊哲康 (2011)，「經營財富管理業務的策略思考」，國立政治大學經營管理研究所論
文，台北。
7. 張培禹(2012)，「影響投資人行為意向之因素研究-以銀行經營財富管理業務為例」，
銘傳大學國際企業學系研究所論文，台北。
8. 《理財規劃實務》，台灣金融研訓院出版，台北。
9. 凱捷顧問公司與美林全球財富管理 2011 年「亞太區財富管理報告」。
10. 黃淑敏(2015)，「銀行第三代財富管理之個案研究」，國立台灣科技大學財務金融研
究所論文，台北。

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11. 黃志煌(2017)，「商業銀行新設分行經營策略與績效評估之個案研究」，國立台灣科
技大學財務金融研究所論文，台北。
12. 楊哲丞（2012），「台灣財富管理業務競爭優勢個案分析—以花旗銀行與滙豐銀行為
例」，國立中央大學經濟研究所論文，桃園。
13. 瑞士信貸(Credit Suisse)2014 年 10 月 19 日發表「全球財富報告」。
14. 瑞普萊坊 2017 年《財富報告》。
15. 謝鎮鋒(2017)，「銀行分行經營績效之個案研究」，國立台灣科技大學財務金融研究
所論文，台北。
16. 謝劍平，2018，《現代投資學：分析與管理》，智勝文化事業有限公司，台北。

二、 英文部分
1. Andre Kostolany. (2014), “Kostolanys beste Geldgeschichten 1000 profitable ldee for
Geldanleger and Spekulanten”.
2. David Maude (2008), “Global Private Banking and Wealth Management：The New
Realities”.
3. Frederic S. Mishkin (2017), “The Economics of Money, Banking, and Financial
Markets”.
4. Hull, John C. (2013), “Risk Management & Financial Institutions”.
5. Jennings William W.& Stephen M. Horan &William Reichenstein & Jean L.P. Brunel
(2011), “Perspectives from the Literature of Private Wealth Management”, The Journal
of Wealth Management.
6. King, Brett (2013), “Bank 3.0” Marshall Caveendish International Asis Pte Ltd.

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7. Loury Kirk(2008), “Wealth Management：Using the Balance Sheet Methodology”, The
Journal of Wealth Management.
8. Porter, M.E. (1980), Competitive Strategy Technigues for Analying Industries and
Competitive, New York：The Free Press
9. Welch Scott(2010), “When Wealth Management Met 2008：Now What？”, The Journal
of Wealth Management.
10. Van K.Tharp, Ph.D. (2010), “Trade Your Way to Financial Freedom”.

三、 網站部分
1. 公開資訊觀測站，http://mops.twse.com.tw
2. 中央銀行全球資訊網，http://www.cbc.gov.tw/
3. 台灣經濟研究院產經資料庫，http://tie.tier.org.tw
4. 行政院金融監督管理委員會網站，http://www.fsc.gov.tw/ch/
5. 行政院主計處中華統計資訊網，http://www.stat.gov.tw
6. 合庫金控網站，http://www.tcfhc.com.tw/Pages/index.aspx
7. 個案銀行網站，http://www.tcb-bank.com.tw/Pages/Default.aspx
8. 維基百科，http://zh.wikipedia.org/