從理財個案分析檢視以房養老之發展策略｜國立臺灣科技大學博碩士論文系統

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研究生：	劉富貞 Fu-Chen Liu
論文名稱：	從理財個案分析檢視以房養老之發展策略 From the Analysis of Financial Cases to Examine the Development Strategy of Housing for the Aged
指導教授：	張順教 Shun-Chiao Chang
口試委員:	賴法才 Fav-Tsoin Lai 鄭政秉 Cheng-Ping Cheng 周子銓 Tzu-Chuan Chou
學位類別：	碩士 Master
系所名稱：	管理學院 - 企業管理系 Department of Business Administration
論文出版年：	2019
畢業學年度：	107
語文別：	中文
論文頁數：	38
中文關鍵詞：	以房養老
外文關鍵詞：	Strategy of Housing for the Aged
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台灣的人口結構日趨老化，為了解決人口老化所帶來的退休以及社會問題，
本研究分析日本與台灣的以房養老政策及比較目前台灣各家銀行開辦以房養老
方案以來的成效，最後依據客戶需求，深入討論，藉由不動產抵押，運用「逆向
抵押貸款」跟「傳統房貸搭配理財商品」為客戶打造專屬的自主退休金規劃的成
效報告實際案例。
由案例中得知，在低利率的環境下，不論是透過逆向抵押貸款或傳統房貸搭
配理財商品，都可以將不動產有效活化，創造每月現金流，替客戶解決退休金及
居住問題，最後提出政策實施的建議及推廣方向，期望能提升以房養老的普及
率，在政府、金融機構及民眾三贏的局面下，有效補齊退休金不足之缺口。

Taiwan's demographic structure is aging. In order to solve the retirement and
social problems brought about by the aging population, this study analyzes the
housing pension policy of Japan and Taiwan and compares the effectiveness of
Taiwan's banks to start the housing pension program. Demand, in-depth discussion,
through real estate mortgage, the use of "reverse mortgage" and "traditional mortgage
with wealth management goods" to create a specific case report of the effectiveness of
the exclusive self-employment plan for customers.
It is known from the case that in a low interest rate environment, whether
through reverse mortgage or traditional mortgage with wealth management goods,
real estate can be effectively activated, create monthly cash flow, solve pension and
housing problems for customers, and finally propose The recommendations and
promotion directions of policy implementation are expected to increase the
penetration rate of housing pensions, and effectively fill the gap in pensions under the
situation of the government, financial institutions and the public.

摘要 ......................................... I
ABSTRACT ..................................... II
誌謝 ......................................... III
目次 ......................................... IV
圖目錄 ....................................... VI
表目錄 ....................................... VII
第一章 緒論 ................................... 1
1.1 研究背景與動機 ............................ 1
1.2 研究目的 .................................. 2
1.3 研究流程 .................................. 2
第二章 當前台灣以房養老的環境與措施.............. 4
2.1 當前台灣以房養老環境 ....................... 4
2.1.1 人口結構趨於老化.ㄡ........................ 4
2.1.2 退休金入不敷出............................. 7
2.1.3 房價快速上漲及資金借貸成本低廉.............. 8
2.2 當前台灣以房養老的措施 .......................10
2.1.1 以房養老的起源與概述....................... 10
2.2.2 傳統房屋貸款及以房養老架構...................11
2.2.3 逆向抵押貸款的特色與風險.................... 13
第三章 台灣與日本以房養老政策比較 ................. 16
3.1 日本以房養老政策 ............................ 16
3.2 台灣以房養老政策 ............................ 18
第四章 個案分析.................................. 21
4.1 個案討論 .................................... 21
4.1.1 中小企業老闆娘「洪小姐」一般房貸搭配海外債券投資.. 21
4.1.2 加拿大返台定居「吳媽媽」一般房貸搭配類全委型保單.. 25
4.1.3 只剩下房子的「蔣伯伯」逆向抵押貸款.............. 29
第五章 研究結論與建議................................ 33
5.1 研究結論 ....................................... 33
5.1.1 「傳統房貸搭配理財商品」作為退休規劃的可行性：.... 33
5.1.2 「逆向抵押貸款」作為退休規劃的可行性：........... 33
5.2 研究建議 ....................................... 34
5.2.1 建構專業知識平台，加強宣導以房養老政策........... 34
5.2.2 增加「一般型房貸搭投資商品」配套多元性............ 35
5.2.3 提早規劃，增加退休金來源......................... 35
5.3 研究限制與未來方向 ............................... 35
參考文獻 ............................................ 37
                                

中文文獻
張雅萍（2015），高齡化社會的金融創新：逆向抵押貸款商品之研究，中山大學
財務管理學系研究所學位論文
程建輝（2015），台灣非營利組織以房養老實證研究-以郭伯伯之家附負擔捐贈
為例，伊甸基金會資產委員會
黃莉婷（2018），我國以房養老政策分析，中山大學會計資訊與法律數位學習碩
士學位論文
網路資料
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https://www.cbc.gov.tw/ct.asp?xItem=74265&ctNode=302&mp=1
仝澤蓉（2018.10.17），以房養老無法保證到送終，聯合晚報。取自：
https://money.udn.com/money/story/12490/3426166
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https://www.ndc.gov.tw/cp.aspx?n=4AE5506551531B06&s=FE1E60C81C6EF
92B
行政院經建會人力規劃處新聞稿（99.07.12）取自：
https://www.ndc.gov.tw/Default.aspx
金融管理監督委員會新聞稿（2018.12.18），銀行推動商業型不動產逆向抵押貸
款（以房養老）辦理情形。取自：
https://www.fsc.gov.tw/ch/home.jsp?id=96&parentpath=0,2&mcustomize=new
s_view.jsp&dataserno=201710060003&aplistdn=ou=news,ou=multisite,ou=chi
nese,ou=ap_root,o=fsc,c=tw&dtable=News
陳美君（2018.11.02），老了退休金不夠用！想辦以房養老該怎麼下手？經濟日
報網。取自：
https://www.businessweekly.com.tw/article.aspx?id=24183&type=Blog
富邦銀行官網。取自：
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38
智庫百科，住房反向抵押貸款。取自：
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國稅局，國稅節稅簡介。取自：
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維基百科，下流老人。取自：
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息及還本。取自：https://news.cnyes.com/news/id/3827958
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取自：https://n.yam.com/Article/20181102367141
嗨投資官方（2017.07.26），五分鐘搞懂穩健投資工具：債券。取自：
https://histock.tw/blog/histock1688/121
臺北市政府社會局新聞稿（2016.04.15），北市以房養老經驗分享創造以房養老
新風潮退休生活無煩惱。取自：
https://dosw.gov.taipei/News_Content.aspx?n=6CA16D3397A7A302&sms=72
544237BBE4C5F6&s=CACACC49550C8F46
魏喬怡、彭禎伶（2019.03.15），以房養老貸款三公股包辦9 成，工商時報。
取自：https://ctee.com.tw/news/finance/54333.html
魏喬怡（2018.09.10），國人逾4 成退休金靠存款、保險，工商時報。取自：
https://m.ctee.com.tw/focus/jj/194474

全文公開日期 2024/06/27 (校內網路)
全文公開日期本全文未授權公開 (校外網路)
全文公開日期本全文未授權公開 (國家圖書館：臺灣博碩士論文系統)

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