金融機構是一個被高度監管的行業，不論是國內還是國外，尤其是在2008年金融危機後的監管更是嚴格，不論是金融機構所面臨的法令遵循（Compliance）成本還是監管機構的監管成本，皆大幅上升。近年來，國內外多數的大型金融機構都曾因為洗錢防制法（Anti-Money Laundering，簡稱AML）等法令遵循不到位的問題而遭巨額罰款。此外，金融科技（Fintech）的崛起帶來多種形式的金融行為，也為監管機構帶來了新的監管挑戰。因此，在面臨高額法令遵循成本及監管成本、且又有許多技術在被廣泛討論其應用的環境下，監管科技（Regtech）一詞，隨之而生。
監管科技（Regulatory Technology，簡稱Regtech），對於金融機構來說，這是一個可以使法令遵循更有執行效率的技術方法；對於監管機構來說，這是一個可以更準確地分析那些來自金融機構所提交的數據報告的技術方法，並藉此做出更完善的政策判斷與決策。對於金融機構來說，在金融科技正慢慢地侵蝕機構的業務、及法令遵循成本日益上升等種種現況下，金融機構如何降低成本以提高自身的競爭力，會是一個重要且急迫的議題。
本研究將透過文獻分析法，蒐集國內外的相關文獻，整理出目前金融機構在法令遵循上所面臨的幾個重點議題，特別是在洗錢防制的部分；另外，也會整理出監管科技的可能應用範圍與應用的限制。最後，透過個案分析法，分析目前臺灣金融機構的監管科技應用現況與未來的可能發展。而關於監管領域及其他相關的法律研究範疇，如相關法規法條的適當性、有效性等法律制定和實施等問題，則不包含在本研究所要探討的範圍內。
本研究發現監管科技在洗錢防制的應用目前仍著重在優化「認識你的客戶」（Know Your Customer，簡稱KYC）流程，但是其在實務的應用上仍有一些問題待為解決，除了技術本身的限制，還有現行監管框架的限制。在這些限制尚未解除前，目前金融機構對於各法遵議題的主要應對措施仍是以制度改善為主，並以技術輔助之。

Financial institutions are a highly regulated industry, especially after the 2008 financial crisis. In recent years, many large financial institutions have been fined a large amount for failing compliance, especially for the law on Anti-Money Laundering(AML). In addition, regulators are facing a brand new supervision challenge because of the rise of Financial technology(Fintech) which creates various forms of financial behavior.

That's the reason the term of "Regtech" (Regulatory Technology) shows up, in the face of high compliance costs and supervision costs, and also, many technologies are widely discussed in the context of their application. For financial institutions, Regtech is a technical method which can make compliance more efficient. It's an important issue that how financial institutions reduce costs and increase their competitiveness under the current situation that Fintech is gradually eroding the business of traditional financial institutions and the increasing cost of compliance.

This study will sort out several key compliance issues in financial institutions by citation checking, particularly in the aspect of AML; in addition, will also sort out the scope of application and the limitation of Regtech. Finally, will analyze the current status of application and future development of Regtech of financial institution in Taiwan by case study.

This study finds that the main application of Regtech in AML is still focused on the Know Your Customer (KYC) process, and there are still some problems need to be solved in the reality, such as the limitations of the technology use, and the restrictions on the current regulatory framework. In response to these restrictions, the main countermeasures of the current financial industry are still mainly focus on management system improvement and some technical assistance.

一、 中文部份：
1. 王碩，（2017），RegTech技術助力互聯網金融監管研究，農村金融研究（9），19-21。
2. 代冬鳳、梁鈺敏與宋立志，（2017），RegTech在國外的應用實踐及對我國的啟示，金融科技時代，25（10），41-43。
3. 安永會計師事務所，（2017），充分釋放銀行業的金融科技潛能。
4. 安永會計師事務所，（2018），2018全球金融業展望。
5. 安侯建業聯合會計師事務所，（2017），反洗錢之前景。
6. 行政院洗錢防制辦公室，（2017），「重要政治性職務之人與其家庭成員及有密切關係之人範圍認定標準」問答集。
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10. 張銳，（2017），從金融科技到RegTech：金融新革命，銀行家（7），116-118。
11. 梁鴻烈，（2016），透過「全機構洗錢暨資恐風險評估」實踐以風險為基礎的反洗錢策及規劃，資誠金融產業要聞與實務雙月刊，3-17。
12. 陳姸沂，（2013），銀行內部控制三道防線，金融監督管理委員會檢查局報告。
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14. 曾國銘，（2017），法令遵循風險管理之個案研究-以財富管理業務為中心。
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16. 廖岷，（2016），全球金融科技監管的現狀與未來走向。
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19. 蕭柏陶，（2017），金融業區塊鏈發展之個案研究。

二、 外文部份：
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5. Deloitte. (2017). The future of risk in financial services.
6. Ducas, E., & Wilner, A. (2017). The security and financial implications of blockchain technologies: Regulating emerging technologies in Canada. International Journal, 72(4), 538-562.
7. Junquera, F. G. (2016). The digital transformation of banking: Towards banking without banks? Boletín de Estudios Económicos, 71(219), 429.
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9. KPMG. (2017). 2017 the plus of Fintech.
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13. The institute of international finance(IIF). (2016). Regtech in financial services: technology solutions for compliance and reporting.
14. Toronto Center. (2017). Fintech, Regtech and Suptech: What they mean for financial supervision.
15. van Liebergen, B. (2017). Machine learning: A revolution in risk management and compliance? Journal of Financial Transformation, 45, 60-67.
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17. Zetzsche, D. A., Buckley, R. P., Arner, D. W., & Barberis, J. N. (2017). Regulating a revolution: From regulatory sandboxes to smart regulation.
18. Zhampeiis, N. (2018). Analysis of compliance services in banks of the republic of Kazakhstan in current situation. KnE Social Sciences & Humanities, 3(2), 22-30.

三、 網路部份：
1. Deloitte Regtech Universe：https://www2.deloitte.com/lu/en/pages/technology/articles/regtech-companies-compliance.html。
2. Financial conduct authority（FCA)：https://www.fca.org.uk/firms/regtech。
3. Financier Worldwide Magazine（2017): https://www.financierworldwide.com/the-future-of-regtech-a-skyrocketing-industry/#.WxnkYIozbIV。
4. McKinsey & Company：https://www.mckinsey.com/business-functions/digital-mckinsey/our-insights/digital-globalization-the-new-era-of-global-flows。
5. The world bank：https://blogs.worldbank.org/voices/regtech-are-supervisors-ready-data-revolution。
6. Thomson Reuters：https://risk.thomsonreuters.com/en/products/regulatory-intelligence-compliance.html。
7. 金融監督管理委員會銀行局網站－洗錢防制法相關法關：https://www.banking.gov.tw/ch/home.jsp?id=248&parentpath=0,8,246。

四、 其他部份－講座、論壇：
1. Regtech業者，（2018年6月），「金融科技的趨勢以及AI在其中的角色講座」，台灣科技大學，台北。
2. 余啟民，（2018年4月），「監理科技在臺灣-從金融科技應用與提升公司治理出發」，政治大學，台北。
3. 眾多Regtech業者，（2018年6月），「Computex 展覽中的AI論壇」，中華民國對外貿易發展協會(TAITRA)、台北市電腦商業同業公會(TCA)，台北。
4. 曾韻，（2018年4月），「監理科技在臺灣-從金融科技應用與提升公司治理出發」，政治大學，台北。
5. 蔡福隆，（2018年1月），「Regtech論壇，台灣監管科技往哪去？」，立法委員許毓仁國會辦公室，台北。