個案公司住宅房屋貸款(購屋住宅貸款及房屋修繕貸款)業務量目前為全國銀行
排名前五大之一。本研究主要係探討因借款人家庭所得成長有限，而央行繼金融海
嘯多次調降利率後，開始逐次調升市場利率，並在房價高漲，甚至頻創新高，購屋
者非僅限於自住，以投資為目的之借款人相較前期增加的情況下，借款人貸款負擔
勢必增加，其正常還款能力亦將備受考驗，相形之下為中長期授信之房貸審核更顯
重要。
住宅房貸案件審核，首先應評估借款人對償還借款的責任感與忠誠度，也就是
借款人不論在資金寬鬆或緊縮的情況下，都有意願依契約規定償還借款，故必頇考
量借款人能有持續穩定且充分的還款來源，且所徵提之擔保品具有完整性與市場
性，足以依據契約條件按時攤還本息，非僅考慮借款人或保證人的資力，或其所提
供的擔保品是否充分，同時也應評估資金用途是否正當、有無重覆融資，及應注意
是否符合相關法令，當缺乏具體與積極資金用途的授信，產生逾放的風險亦會相對
增加。
一個嚴謹的授信案必頇同時考慮借款人特性、貸款契約條件及擔保品狀況，並
依借款人特性與擔保品狀況決定貸款契約條件，三者之間環環相扣，關係密切，並
確實依據授信5P 原則：借款人、資金用途、還款來源、債權確保及授信展望作為案
件准駁與貸放條件之依據，才能有效降低授信風險。歸納而言，本研究以個案公司
房貸授信審核之控管說明，以期能降低房貸授信風險與防範房價向下修正損及債
權，並能增加營收。

Case's residential housing loans (residential housing loans and housing repair loans) is currently the national volume of business banking
One of the top five. In this study, mainly due to the borrower of the limited family income growth, the central bank following the financial sea
Xiao repeatedly cut interest rates, market interest rates began to successive raising and house prices high, even high frequency, housing
Occupied by non-limited, to the borrower for the purpose of investment in pre-increase compared to the case, the burden of loans to borrowers
Is bound to increase, its normal ability to repay will be a fiasco, in contrast to more long-term credit of the mortgage audit
Important.
Review the case of residential mortgages, should first assess the borrower's responsibility for debt repayment and loyalty, which is
Borrower, whether in loose or tight money situation, there will repay the loan in accordance with contract provisions, it must Han test
The amount of the borrower to have a steady and adequate source of repayment, and the levy has raised the integrity of the collateral and the market
Nature, sufficient to repay principal and interest on time according to the lease conditions, only consider the non-borrower or guarantor's financial viability, or referred to in
For the adequacy of collateral, but also should evaluate the use of funds is justified, with or without repeated financing, and should pay attention to
Compliance with relevant laws, when the lack of specific and active use of credit funds, will also produce relatively non-performing loan risks
Increase.
The case of a rigorous credit borrowers must also consider characteristics of Han, loan contract terms and collateral status, and
According to borrower characteristics and loan covenants collateral and determine the conditions between the three interlocking, closely related, and
Indeed based on credit 5P principle: the borrower, the use of funds, source of repayment, debt and credit outlook as the case to ensure
Pieces of lending conditions and quasi-split basis, in order to reduce credit risk. In a nutshell, the case study company
Mortgage credit review of the control instructions, in order to reduce the risk of mortgage credit and prevent the downward revision of loss and bond prices

一、 中文部分
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二、 英文部分
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三、 網站部分
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4、行政院金融監督委員會 http://www.fscey.gov.tw/
5、行政院經濟建設委員會 http://www.cepd.gov.tw/
6、信義房屋 http://www.sinyi.com.tw/
7、真像王網站資料庫 http://online.sfib.org. tw/
8、財團法人台灣不動產資訊中心 http://www.ippi.org.tw/
9、財團法人國土規畫及不動產資訊中心http://www.ippi.org.tw/
10、國泰建設 http://www.cathay-red.com.tw/