生老病死是人生無法避免的課題，走得太早，家庭責任還未了，活得太久又要擔心成為老年公害。人生過程中，對自己最負責任的做法，就是照顧好自己的現在與未來，年輕時有足夠的壽險保障，讓自己和家人的生活能安全無虞，在工作累積期，儲蓄老年的資產，等到退休之日來臨能做個經濟獨立的自由老人。

　　台灣進入老齡化社會後，從政府社會福利政策，到企業對勞工提撥的退休金，都朝向年金的方式，延後退休年齡，延長繳交退休金的年限，希望能做好更多老年政策，以減少因為老年問題造成的社會成本。

　　本研究採個案訪談法，以公教人員-單身貴族與民間企業-高齡高所得家庭做為訪談對象。在訪談的過程，收集受訪者的基本資料，探討受訪者在工作的過程中，已經開始執行的退休計劃對未來的影響；並分析受訪者的退休計劃的執行度，是否能如期達成受訪者設定的退休目標。最後對受訪個案的退休規劃提出建議，並指出本研究的限制。

　　本研究透過對受訪個案的研究，顯示投資型保險對於退休規劃的研究結論如下：退休規劃越早開始越好、退休金需要長期且專業的管理、持續不斷的投資和善用投資型保險中的壽險功能。在個案訪談的過程中，發覺並探討建議如下：保險公司經營及銷售投資型保險的立基點、對業務人員的專業訓練、高資產族群善用投資型保險的稅賦優惠、並在金融創新與商品設計上更多元化，以符合消費者需求。

Sickness and death inevitable issues of life, go too early, yet family responsibility, and live long into old age have to worry about pollution. Life during their most responsible approach is to take care of your present and future, young enough life insurance protection for themselves and their families lives to secure, the cumulative work period, the assets of savings and old age, the date of retirement can wait until the advent of freedom of the elderly to be a financially independent.

Taiwan into an aging society, from government social welfare policy, aside to the business of labor pension, all the way towards a pension, deferred retirement, the number of years to extend the payment of pensions, hope to make more old age policy to reducing the social costs caused by old problems.

In this study, the case interview to civil servants and teachers - single people and private industry - high-income families as the elderly interviewees. In the interview process, respondents collected the basic information of the respondents work in the process of implementation has already begun on the future of the retirement plan; and analysis of the respondents degree of implementation of the retirement plan, whether on schedule respondents set retirement goals. Finally, the case of the retired respondents planning proposals, and pointed out limitations of this study.

Through this study, case study respondents, show that investment-type insurance, retirement planning for the following conclusions: the earlier start the better retirement planning, pensions, long-term and require professional management, continuous investment and make the best use of investment insurance in life functions. In the case interview process, find and explore the following recommendations: insurance companies and investment oriented insurance sales stand point, on the operational staff of professional training, high-asset groups make good use of tax benefits of investment-oriented insurance and financial innovation and more diversified product design to meet consumer demand.

一、中文部份
1. 王超馨，2001，「海峽兩岸投資型保險商品之比較研究」，政治大學風險管理與保險學系碩士論文。
2. 江瑞雄，2001，「壽險業經營投資型保險之研究」，淡江大學保險學系保險經營碩士班論文。
3. 財團法人保發中心，2003，台灣投資型保險商品市場與發展。
4. 財團法人保發中心，2008，2008年臺灣壽險業市場概況。
5. 財團法人保發中心，2009，2009上半年臺灣壽險業市場概況。
6. 張志宏，2008，2009台灣壽險市場與商品發展趨勢。
7. 陳孟楨，2007，「投資型保險商品顧客關係行銷與投保需求之探討」，亞洲大學國際企學系碩士論文。
8. 陳瑛英，2005，「我國勞工退休新制實施後，個人年金保險商品購買意願之研究-以台中縣市壽險保戶為例」，朝陽科技大學保險金融管理系碩士論文。
9. 陳聖儀，2002，「台灣壽險公司經營投資型保險之研究」，政治大學經營管理碩士學程論文。
10. 陳潓娟，2002，「變額萬能壽險之比較分析」，逢甲大學保險學系碩士班論文。
11. 曾柏方，2004，「附有最低保證給付投資型保險之評價與分析」，政治大學金融研究所論文。
12. 黃正棟，2008，「退休需求對投資型保險購買行為之研究」，朝陽科技大學保險金融管理系碩士論文。
13. 楊昌隆，2003，「理財規劃服務模式之研究」，東華大學國際經濟研究所碩士論文。
14. 熊承慧，2008，「投資型保險購買決策關鍵因素之研究」，銘傳大學應用統計資訊學系碩士班碩士論文。
二、網站部份
1. 中國人壽保險股份有限公司：http://www.chinalife.com.tw/web2006/index.html
2. 中華民國內政部全球資訊網：http://www.moi.gov.tw/
3. 全國博碩士論文資訊網 ：https://etds.ncl.edu.tw/theabs/index.jsp
4. 行政院人事行政局：http://www.cpa.gov.tw/mp4.html
5. 行政院勞工委員會：http://www.bli.gov.tw/
6. 財團法人保險發展中心，http://www.tii.org.tw/index.asp
7. 教育部全球資訊網：http://www.edu.tw/index.aspx
8. 富邦人壽保險股份有限公司：http://www.fubon.com/life/home/
9. 聯合新聞網：http://udn.com/NEWS/main.html
10. 行政院主計處：http://www.dgbas.gov.tw/mp.asp?mp=1