金融科技（FinTech）是近幾年非常火紅的字詞，Fin（金融）+Tech（科技）的縮寫，當傳統的金融業遇到充滿創新突破的科技業，會擦出何樣的火花，全世界均屏息關注後續的發展，傳統的金融業也無不積極的因應及備戰。全球銀行創新之父Brett King “Banking is no longer a place you go, but something you do”，傳統的銀行不能再只是以固定的營業據點來做為金融服務主軸，更需要透過各種方式來提金融服務，如網路與行動銀行APP提供客戶24小時不間斷多元化及便利的服務，Peter Drucker提出“不創新，即減亡＂（innovate or die），銀行業短期間在市場互相廝殺之際，或許尚不會馬上遇到消失的情景，但如果不再持續的創新，只會造成客戶逐漸流失，最終仍走向被併購或消失的地步。
本文主要探討金融科技發展的過程中，銀行財富管理業受其影響，有各自不同的發展現況，目前財富管理手續費收入，已站穩各家銀行的重要盈收來源之一，透過本文的個案公司，同時訪談內部的高階主管，探討當前公司財富管理業務面臨到金融科技的影響，公司發展智能理財的關鍵議題、因應的策略作為及未來的規劃，分析箇中之原由，最終提出實質的建議。

FinTech is a fiery word in recent years, it is an abbreviation of Fin （financial）and Tech （technology）. When the traditional financial industry encounters a technological industry that are full of innovative breakthroughs, people are wondering that what kind of sparks will they create worldwide? A lot of people in those two industries are interested in follow-up developments while the traditional financial industry is also actively responding and preparing. Traditional bank is no longer a place people go regularly, but something they do on a daily basis. The father of global bank innovation Brett King, believes that traditional banks can no longer just be used as fixed business bases and the financial service spindles. However, people also need to mention financial services through various means, such as Internet & Mobile Banking Applications, which provide customers 24 hours of uninterrupted diversification and convenient services. Peter Drucker puts a slogan "innovate or die", to imply the danger that the banking industry is in the short term when the market is incredibly competitive. Although there will not be a completely disappearing situation immediately, but if innovation is not continued, it will only results in the gradual loss of customers, and eventually it will still moving toward merges and acquisitions or disappearance of actual banks.
This article mainly discusses the development of financial technology, how the bank's wealth management industry is affected by it, and how it has its own different development status. This research also talks about the current wealth management fee income, and one of the important income sources of various banks. The interviewed case company and its internal senior executives are discussing the impact of current financial management on the company’s wealth management business. The key issues of the company’s development of Robo-Advisor, strategies and future plans are being analyzed with concrete suggestions.

一、 中文期刊/書籍/論文*
1. BRETT KING，孫一仕譯（2015），銀行轉型未來式BANK 3.0。財團法人台灣金融研訓院
2. 林玲真（2015），私人銀行與高資產顧問的第一本書。財團法人台灣金融研訓院
3. 欲湘儀.臧正運（2017），金融科技發展與法律，五南出版社
4. 李儀坤（2016），FinTech金融結合科技，即將顛覆金融業的遊戲規則。
5. 凱信企業管理顧問有限公司
6. 何大勇.張越.劉月（2017），實踐FINTECH。商業周刊
7. 辻庸介Yosuke Tsuji.瀧俊雄；Toshio Taki著，洪淳瀅譯（2017），FinTech跟我有什麼關係?商業周刊
8. 陳若暉（2017），金融科技，城邦印書館
9. 大衛.莫德（David Maude）著，劉宗聖譯（2008），全球私人銀行財富管理新趨勢。財信出版
10. 齊克用（2007），財富管理與境外基金。宏典文化
11. 陳靜主編（2016），中國金融科技發展概覽。電子工業出版社
12. 金融科技發展策略白皮書（2016），金融監督管理委員會
13. 資誠全球金融科技調查報告2016，資誠聯合會計師事務所
14. 吳欣展（2015），迎向數位金融之財富管理發展策略探討－以個案銀行為例，台北大學企管研究所碩士論文
15. 柴易清（2016），金融科技創新策略之研究－以T銀行行動支付為例，台灣科技大學資訊管理系EMBA碩士在職專班論文
16. 許筱旋（2016），FinTech對金融業之影響：以保險業為例，國立台灣科技大學財務金融研究所論文
17. 杜娸鈺（2016），數位金融與財富管理效益極大化－以某商業銀行為例，清華大學科技管理學院經營管理碩士在職班論文
18. 王紹宇（2016），智能理財技術崛起對美國及台灣財富管理產業的衝擊，台灣大學碩士在職專理財務金融
19. 黃巧璐（2016），創新金融科技－ATM產業的蛻變進行曲，國立台灣科技大學研究所論文
20. 黃虹綺（2016），證券業之財富管理－以F證券財富管理業務為例，國立政治大學經營管理碩士論文
21. 蘇稚庭（2017），金融科技對證券業經營衝擊之探討～以經紀業務通路轉型為例，台灣科技大學資訊管理系EMBA碩士在職專班論文
22. 黃開義（2017），台灣銀行業於科技金融環境下發展財富管理策略之研究，東海大學高階經營管理碩士在職專班論文
23. 金仁昱（2017），論台灣金融科技發展現況，國立高雄第一科技大學金融系碩士論文
24. 施宏憲（2017），金融科技對銀行經營模式衝擊之探討－分行未來創新模式。台灣科技大學資訊管理研究所碩士論文
25. 黃瑞良、林玉珊（2015），自動化投資理財顧問（Robot－Advisor）之發展，證券及期貨月刊第三十四期。
26. 陳惟龍、李倩兮（2016），金融科技士（FinTech）破壞式創新證券商因應之道。證券公會季刊105Q2
27. 張凱君、林佳慶、蘇秋惠、黃若瑜（2017），國際金融監理科技（Regtech）創新之最新發展趨勢。台灣金融研究院
28. 王妍文（2017年10月），FinTech爭霸戰，新加坡能，台灣為何不能。遠見雜誌，376期，P150－P162
29. 王妍文（2017年10月），大數據＋AI優化投資策略，控出財富管理新藍海。遠見雜誌，376期，P182－P183
30. 王妍文（2017年11月），三大解方打通關卡，加速台灣向FinTech奔駞。遠見雜誌，376期，P172－P174
31. 王妍文（2017年11月），沛博橘子政大合攻FinTech，先送Pepper進修當理專。遠見雜誌，377期，P202－P203
32. 陳鴻文（2017年05月），4大FinTech技術 加快推進普惠金融時代到來。台灣銀行家，89期，P76－P79
33. 張舒婷（2017年08月），金融業的前瞻基礎計劃 發展金融科技。台灣銀行家，92期，P92－P93
34. 郭正亮（2017年12月），監理沙盒上路對新創業者的挑戰。台灣銀行家，96，P10－P13
35. 陳鴻文（2017年12月），金融科技搶個人理財市場，從幫忙做預算開始。台灣銀行家，96期，P92－P93
36. 薛雅菁（2017年12月），人工智慧X金融科技，開創金融新藍海。台灣銀行家，96期，P96－P97
37. 張舒婷（2018年1月），AI人工智慧開啟金融業升級機會。台灣銀行家，97期，P26－P31
38. 蔡美萱（2018年1月），中信金控數位化工程，給客戶行動化金融新生活。台灣銀行家，97期，P42－P43
39. 陳彥淳（2017年8月），200萬服務業大軍消失中。財訊，535期，P94－P105

二、 英文期刊*
1. Adams， D. J.， Dwyer， T. M.， & Hille， B. E. R. T. I. L. （1980）. The permeability of endplate channels to monovalent and divalent metal cations. The Journal of general physiology， 75（5）， 493－510.
2. IIF.RegTech in Financial Services：Technology Solutions for Compliance and Reporting【R】.2016
3. PWC. Blurred lines：How FinTech is shaping Financial Services.Global FinTech Report【R】.2016
4. Ernst&Young.UK FinTech on the cutting edge：an evaluation of the international FinTech sector【R】.2016
5. Chris Skinner（2014），Digital Bank：Strategies to Launch or Become a Digital Bank，Marshall Cavendish International（Asia） Pte Ltd.
6. The UK Governmetn Chief Scientific Adiviser.FinTech Futures－The UK as a World Leader in Financial Technologies【R】.2016
7. Relecura Inc，（2015），Fintech An IP Perspective.
8. World Economic Forum（2015），The Future of Financial Service.
9. Accenture.The Future of FinTech and Banking.2015
10. H2 Ventures，KPMG.2017FinTech 100.2017
11. Capgemini 2015a，Digital Disruption in Asset and Wealth management

三、 參考網頁
1. https：//www.ithome.com.tw/news/121054
2. https：//www.ithome.com.tw/news/121617
3. https：//www.ithome.com.tw/news/109207
4. https：//www.pwc.tw/zh/news/press－release/press－20170411.html
5. https：//www.pwc.tw/zh/topics/people/industry－trends－20160615.html
6. https：//money.udn.com/money/story/5613/2925628
7. http：//www.chinatimes.com/realtimenews/20170411005962－260410
8. http：//www.cna.com.tw/postwrite/Detail/195023.aspx#.WwIf9VI0Ni4
9. http：//iknow.stpi.narl.org.tw/Post/Read.aspx?PostID=12256
10. https：//www.pwc.com/gx/en/industries/financial－services/fintech－survey.html