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研究生: 王梓玲
TZU-LING WANG
論文名稱: 純網銀監理科技應用之個案研究
A Case Study of Regtech on Internet-only Bank
指導教授: 劉代洋
DAY-YANG LIU
口試委員: 鄭仁偉
許馨方
學位類別: 碩士
Master
系所名稱: 管理學院 - 管理學院MBA
School of Management International (MBA)
論文出版年: 2020
畢業學年度: 108
語文別: 中文
論文頁數: 62
中文關鍵詞: 純網銀監理科技金融科技監理沙盒
外文關鍵詞: Internet-only Bank, Regtech, Fintech, Sand box
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  • 「金融服務常在,而銀行不在」(Banking everywhere, never at a Bank),這是Brett King在《Bank4.0》一書中提及,未來的服務模式將會是以使用者需求為主,且隨著智慧裝置的便利和即時性,銀行服務不再受限於時間限制,也沒有地域侷限,人們只需要在手機彈指間操作下就能夠輕鬆完成帳戶轉帳、費用支付或投資理財等金融服務,逐漸取代傳統銀行服務的型態。
    台灣在開放純網路銀行政策目的不外乎是希望促使金融科技(Fintech)發展,也是鼓勵業者在發展科技於金融層面的嶄新應用,讓金融消費者有耳目一新的使用體驗。在開放純網路銀行的同時,更受到關注的為金融監理規範與風險管理控制,而政府部門也針對純網路銀行之風險控管,提出加強七大面向和強調風險管理的重要性。
    台灣三家純網路銀行業者將於2020年開業,鑒於金融科技創新和外部環境衝擊下,相對增加純網路銀行的風險與挑戰。本研究將會以個案訪談方式,選定純網路銀行業者,在政府法令遵循框架下的風險控制上進行評估,金融機構是否有在加強風險控管的技術和做法。探討台灣純網路銀行個案公司在執行企業內部風險控制的應用與監管科技的範圍下,如何透過內部管理、公司治理和金融監督管理符合法遵監理標準,所發展出有效達到風險管理之因應。


    "Banking everywhere, never at a Bank", this was mentioned by Brett King in the book《Bank4.0》. The banking’s service will be based on user demands, and with the convenience and immediacy of smart devices in the future.
    Banking services are no longer limited by time and geographical limitation. People can easily complete financial services such as account transfer, fee payment, and investment and wealth management with just a few clicks of their mobile phones, gradually replacing traditional banking services.
    Taiwan ’s Financial Supervisory Commission (FSC) release policy of internet-only Bank in 2018, With the aim to keep up with development trend of digitization and business opportunities, as well as to encourage Fintech innovation and deepen financial inclusion, let consumers have a new experience.
    While the policy of opening internet-only bank, more attention is paid to financial supervision standard and risk management control. The government department also proposes to strengthen the seven major aspects of the risk control management of internet-only bank and intensify the essence of risk management.
    Taiwan’s internet-only bank will open in 2020, The case study of discuss how Taiwan internet-only bank- Rakuten Bank can implement the internal control of the enterprise's internal risk control and the scope of the application of Regulatory technology (Regtech), how to meet the legal compliance supervision standards through internal management, corporate governance and financial supervision and management, and develop the response to effectively achieve risk management.

    摘 要 I ABSTRACT II 致 謝 III 目 錄 IV 圖目錄 VI 表目錄 VII 第壹章 緒論 1 第一節 研究背景與動機 1 第二節 研究問題與目的 2 第三節 研究範圍與流程 2 第四節 研究限制 4 第貳章 文獻探討 5 第一節 純網路銀行 5 第二節 金融監理科技 17 第參章 研究方法 26 第一節 研究設計 26 第二節 個案訪談 26 第肆章 純網銀發展與個案介紹 29 第一節 亞洲區純網路銀行之監理制度 29 第二節 臺灣純網銀發展 32 第三節 純網路銀行發展案例 35 第四節 個案公司介紹 37 第伍章 個案分析 39 第一節 個案關鍵管理決策 40 第二節 監理科技之執行與應用 40 第三節 監理科技之效益與未來規劃 44 第陸章 結論與建議 45 第一節 研究結論 45 第二節 研究建議 46 參考文獻 48 一、 中文部分 48 二、 英文部分 50 三、 網路資料 51

    一、 中文部分
    中央銀行林芬蘭(2019),純網路銀行發展暨其對金融體系之影響,頁6-44。
    中央銀行黃淑君(2018),金融科技與監理科技之發展與應用報告,頁15-26。
    王信淳(2015),純網路銀行及其監管問題研究,海南金融,2015年第七期。
    台灣銀行家(2019),2019年9月號純網銀進場,頁18-42。
    央行理監事會後記者會參考資料(2018),純網路銀行之發展與相關議題,頁71-84。
    伍旭川、張翔(2015),我國純網路銀行的風險特徵與監管建議,中國清華金融評論,頁27–30。
    安侯建業聯合會計事務所(2019),2019臺灣銀行業報告,頁40-48。
    李谷震(2015),我國網路銀行風險及對監管產生的挑戰分析,產業與科技論壇,14(21), 頁13–15。
    孟繁穎(2015),對純網路銀行風險特徵的認識及監管思考,長春金融高等專科 學校學報(1),頁23–27。
    武寧(2017),我國純網路銀行運行特徵及風險防範,中國合作經濟與科技期刊第558期,頁74–75。
    邱峰(2015),新興金融業態-純互聯網銀行模式研究,吉林金融研究(4),頁34–39。
    金融研究發展基金管理委員會黃思綺(2018),開放純網路銀行設立之可行性研究。
    金融監督管理委員會(2016),金融科技發展策略白皮書,五月。
    姚可(2015),純網路銀行:發展趨勢與主要挑戰,中南民族大學碩士論文。
    施建州、張竹萱、崔靜菱(2017),台灣金融服務業聯合總會-各國監理沙盒發展之沿革及近期狀況,頁18-21。
    胡宸豪(2016),純網路銀行風險監管制度研究,上海社會科學院碩士論文。
    國立臺北商業大學(2018),從國際觀點分析金融監理沙盒法制之現狀與前瞻研究報告,2018年3月,頁10-15。
    張瀠心(2018),論金融科技創新之監理法制,中國文化大學法律學系碩士論文,頁22-31。
    郭明昇(2018),純網路銀行發展策略之個案研究,國立臺灣科技大學財務金融研究所碩士論文。
    陳一稀(2014),美國純網路銀行的興衰對中國的借鑑,新金融,頁58–62。
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    黃崇哲(2018),BANK3.0時代下-監理科技的新發展,台灣金融研訓院,頁16。
    黃華兵、馬磊(2006),為什麼純網路銀行還未成為銀行主導模式-新制度經濟學的視角,商場現代化,2006年15期。
    廖清信譯(1999),電廖清信譯,電子銀行與電子貨幣活動的風險管理,中華民國加強儲蓄推行委員會金融研究小組編印。
    臧正運(2016),金融科技的治理與監管,金融科技未來發展研討會簡報,頁7。
    趙柏涵(2018),監管科技在洗錢防制的應用之個案研究,國立臺灣科技大學財務金融研究所論文,頁5-30。
    劉曉薇(2019),純網路銀行對銀行業的影響研析,彰化銀行專題譯述,第68卷第6期,頁1-10。
    顏淑惠(2017),內部控制對企業風險管理之探討-以S公司為例,中山大學企業管理學系研究所學位論文,頁4-8。

    二、 英文部分
    Ali,F., Vincent,M., Pauline, N. (2002). Japan Net Bank:Japan’s First Internet-only bank. Asia Case Research Centre, The University of Hong Kong,1-14.
    Benbasat, I.,Goldstein, D. K.,Mead, M.(1987).The Case Research Strategy in Studies of Information Systems.MIS Quarterly,11(3),369-389.
    Basle Committee on Banking Supervision. (1998). Risk management for electronic banking and electronic money activities.
    Basel Committee on Banking Supervision. (2018).Implications of Fintech Developments for Banks And Bank Supervisors.
    Committee of Sponsoring Organizations of the Treadway Commission. (2013). Case Internal Control-Integrated Framework,3-7
    Financial Stability Board. (2017). Financial Stability Implications from FinTech: Supervisory and Regulatory Issues that Merit Authorities’ Attention, 7-13.
    Liao,S., Shao,Y., Wang,H., Chen,A.(1999). The adoption of virtual banking: An empirical study. International Journal of Information Mangement,19(1),63-74
    Shapoor,Z. (2011). Risk management of internet banking. International conference on Artificial intelligence, knowledge engineering and data bases,134–139
    The Institute of International Finance.(2016). Regtech in financial services: technology solutions for compliance and reporting.
    Toronto Centre. (2017). FinTech, Regtech and SupTech: What They Mean for Financial Supervision.Global Leadership in Financial Supervision,3-8.
    Yin, R. K., (1994). Case Study Research Design and Methods: Applied Social Research and Methods Series. Thousand Oaks Sage Publication.
    Zetzsche, D., Buckley, R., Barberis, J. and Arner, D. (2017). Regulating a Revolution: From Regulatory Sandboxes to Smart Regulation. EBI Working Paper Series 2017-11. European Banking Institute.
    三、 網路資料
    TOP 50 DIGITAL ONLY BANKS RANKING 2017:
    https://financialit.net/publications/reports/top-50-digital-only-banks-ranking-2017
    FinTech Global,(2019/07/24):
    https://reurl.cc/QpA37O
    監理科技崛起,帶來金融科技下一波機會和新變革:
    https://www.ithome.com.tw/news/121054
    金融監理科技一哥捷智商訊 推出AI法規報表智慧平台:
    https://reurl.cc/rlq314
    金融監督管理委員會全球資訊網:
    https://www.fsc.gov.tw
    什麼是監理科技(Regtech)?
    https://www.advisers.com.tw/?p=599
    Regtech技術在風險管理領域的應用:
    https://kknews.cc/zh-tw/finance/9jeqqyq.html
    樂天純網銀目標2020年春季開業,分3階段拓展生態圈:
    https://www.ithome.com.tw/news/132235
    純網銀掀起臺灣金融法規大鬆綁,開業前還有7大監理最終考驗::https://www.ithome.com.tw/news/132357
    純網銀的風險與迷思:
    https://money.udn.com/money/story/5629/3411361
    純網銀的思辨(上)──銀行擁抱開放是否就能叫進步?
    https://reurl.cc/XXnZbR
    純網銀的思辨(下):三國鼎立的年代,究竟誰能勝出獨領風騷?
    https://reurl.cc/M7E6oL
    日本樂天在臺純網銀戰略大公開專訪樂天國際商業銀行預定總經理揭露關鍵方向
    https://www.ithome.com.tw/news/131495

    無法下載圖示 全文公開日期 2025/01/20 (校內網路)
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