模擬人生情境轉化退休規劃觀念之體驗設計研究- 以富退人生攻略設計案為例

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研究生：	賴欣宜 Hsin-Yi Lai
論文名稱：	模擬人生情境轉化退休規劃觀念之體驗設計研究- 以富退人生攻略設計案為例 The research of experience design process for retirement planning with life situation simulation - a case study of app named Richtirement
指導教授：	唐玄輝 Hsien-Hui Tang
口試委員:	陳書儀柯志祥
學位類別：	碩士 Master
系所名稱：	設計學院 - 設計系 Department of Design
論文出版年：	2020
畢業學年度：	108
語文別：	中文
論文頁數：	104
中文關鍵詞：	退休規劃、銀髮金融、模擬體驗、情境式學習
外文關鍵詞：	retirement plan, senior citizen finance, simulation experience, situated learning
相關次數：	點閱：305 下載：4
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面對超高齡化社會、人口勞動結構日趨惡化的不可逆現象，如何規劃準備以維持退休生活品質、因應平均餘命延長，已是無法避免的嚴肅課題。然而人們對於退休規劃這項長遠人生計劃，易因資訊片面零散而無法有全面性的概觀，亦有完成財務準備即完成退休規劃準備的觀念誤區，而忽略退休生活中，除財務外還有生理、心理、社交其他面向連動影響其退休生活品質。
礙於市面上缺少涵蓋各面向要素之退休規劃工具，本設計研究擬以「富退人生攻略Richtirement」來模擬退休人生，期望讓退休族群在親身體驗後對退休觀念、態度產生正向轉變，對於自身退休規劃產生實際影響。
設計案經過設計與迭代、兩次測試，設計歷程符合使用者導向設計過程，且設計結果具有創新性。退休人生模擬體驗工具，對於屆退休銀髮族群及設計案參與團隊成員之退休觀念轉變與經驗學習上具正面成效。本設計案對於深化退休規劃議題本身有相當助益，為一良好的研究歷程與設計個案。
由於使用者測試結果不佳，發現退休生活全盤規劃之議題相當複雜，需要更多後續研究。然而，本研究開啟了一個開頭，通過調研、設計、測試到實際場域來探求此議題的深度，而此研究對於產業發展、議題深入到參與人員皆有正向影響。
在未來研究與設計方面，建議相關研究可下修目標族群年齡層，其退休最長不超過五年，並能理解自身資產細節與擁有決策權，同時有資產餘裕可運用，如此將有望提升「富退人生攻略」退休人生模擬體驗工具的影響力，讓更多人建立正向退休規劃觀念。

The increase in average life expectancy has caused the irreversible development of super-aged society and decline in the labor population, thus inevitably rendering the planning and preparation of maintaining quality of retirement life a critical topic. However, the design of a long-term plan for life after retirement is obstructed due to fragmented information, which results in the absence of a comprehensive overview. Some have the misconception that only financial planning is needed for retirement preparation, thus neglecting other aspects influencing the quality of retirement life such as physical and psychological conditions and social interactions.
To remedy the shortage of comprehensive retirement planning tools in the market, the retirement life simulation application, Richtirement, was created. The application aims to positively influence retiring citizens’ perspective of and attitude towards retirement to exert practical influence in retirement planning by enabling them to personally experience it .
After improving the application and twice tests, this design project is innovative, and its design process follows User-Centered Design process. Richtirement had positive effects in shifting retiring senior citizens’ and project team members’ perspectives towards retirement and in providing experience learning.This project is conducive to in-depth discussions of retirement planning, so the design process of Richtirement is an adequate research process and design project.
The poor user test results revealed that comprehensive retirement planning is a complicated issue that warrants future studies. However, this project is a pilot study that investigated, designed, conducted experiments, and implemented practical applications to explore the depth of this subject matter. Thus, this project positively affects the development of relevant industries, in-depth discussions of the subject matter, and project participants.
Future research and design projects are advised to lower the target age group and focus on citizens who have retired for less than 5 years, sufficiently understand their assets, and have decision-making authority and available surplus assets. Therefore, it is expected to enhance the influence of Richtirement, and will further enable users to develop a positive perspective towards retirement planning.

目錄
一、緒論    1
1.1 研究背景與動機    1
1.2 研究問題    1
1.3 研究目的    2
1.4 研究範圍與限制    2
1.5 研究流程    3
二、文獻探討    5
2.1 退休定義    5
2.1.1 社會學角度之退休新理論    5
2.1.2 何謂幸福退休    6
2.2 成功老化具備條件     6
2.3 退休理財規劃    7
2.4 台灣退休現況    9
2.4.1 年齡與人口結構    9
2.4.2 退休福利與退休資產    12
2.4.3 退休觀念認知    14
2.5 使用者經驗    15
2.5.1 使用者經驗架構    15
2.5.2 介面使用性    16
2.5.3 態度量表（李克特量表）    17
2.6 文獻總結    18
三、研究方法    19
3.1 研究流程主軸    19
3.2 使用者經驗研究流程–以「富退人生攻略」為例    19
四、 「富退人生攻略」使用者經驗研究    22
4.1 桌面研究與前期觀察訪談    24
4.2 競品分析    29
4.3 研究總結    31
五、設計概念與第一階段測試    32
5.1 「富退人生攻略」 – 使用者經驗設計    32
5.1.1 研究到設計概念    32
5.1.2 設計調研與風格定義    35
5.1.3 財務核心    37
5.1.4 人生事件    39
5.1.5 模擬體驗流程    40
5.1.6 商業模式    42
5.1.7 設計討論    43
5.2 「富退人生攻略」 – 使用者經驗第一階段測試    44
5.2.1 第一階段測試流程    45
5.2.2 第一階段測試結果    46
5.2.3 第一階段測試討論    49
六、設計迭代與第二階段測試    50
6.1 「富退人生攻略」 – 使用者經驗設計迭代    50
6.1.1 設計介面優化    50
6.1.2 人生事件    60
6.1.3 模擬體驗流程    60
6.2 「富退人生攻略」 – 使用者經驗第二階段測試    61
6.2.1 第二階段測試流程    62
6.2.2 第二階段測試結果    63
6.2.3 第二階段測試討論    72
七、結論與建議    84
7.1  研究結論    84 
7.2  未來研究與設計建議    85
參考文獻    87
中文部份    87
英文部分    89
其他    91
附錄    92

圖目錄
圖1-1   研究架構流程圖    4
圖2-1   成功老化模型    7
圖2-2   台灣人口指標    9
圖2-3   台灣（a）男性與（b）女性0歲（出生），40歲及65歲平均餘命極限值趨勢    10
圖2-4   台灣總人口與三階段人口趨勢(中華民國人口推估- 2018至2065年報告)    11
圖2-5   總統府/國家年金改革委員會    12
圖2-6   用戶介面設計之簡化迭代設計過程模型    16
圖3-1   使用者經驗設計架構流程圖    19
圖3-2   「富退人生攻略」使用者經驗設計架構流程圖    19
圖4-1   設計研究階段流程圖解    23
圖4-2   不同階段的退休理財策略    25
圖4-3   退休規劃商品之顧客旅程地圖與其痛點參考    26
圖4-4   目標用戶的樣貌 ( Persona )    27
圖4-5   競品與市場缺口分析    31
圖5-1   設計概念與第一階段測試流程圖解    32
圖5-2   研究問題呼應設計解法說明圖    34
圖5-3   設計調研與設計風格定義說明    35
圖5-4   依循設計調研所嘗試之情境圖    35
圖5-5   初步手繪貼近真實事件之寫實情境概念    36
圖5-6   最後手繪情境概念    36
圖5-7   第一階段簡易版本（測試模擬體驗互動）    37
圖5-8   第一階段設計介面    37
圖5-9   人生事件連動概念參考    39
圖5-10  模擬人生中可選擇與不可抗拒事件    40
圖5-11  體驗有形資產轉無形資產之概念架構    40
圖5-12  模擬體驗流程規劃    41
圖5-13  學習迴圈說明    42
圖5-14  商業模式說明    43
圖5-15  B2C2B商業模式說明    43
圖5-16  第一階段測試之訪談現場    44
圖5-17  第一階段測試之發現    47
圖5-18  第一階段測試SUS使用性量測    48
圖5-19  第一階段測試NPS淨推薦值    49
圖6-1   設計迭代與第二階段測試流程圖解    50
圖6-2   介面類別    51
圖6-3   個人化設定    52
圖6-4   故事情境、問題決策、結果與變化    54
圖6-5   資產配置    56
圖6-6   模擬體驗回饋    57
圖6-7   建議報告內容參考    58
圖6-8   設計迭代介面之操作手勢    59
圖6-9   體驗過程之邏輯架構    60
圖6-10  結局類型參考    61
圖6-11  第二階段測試SUS使用性量測    69
圖6-12  第二階段測試NPS淨推薦值    70
圖6-13  態度量表比較圖    71

表目錄
表4-1   前期訪談受訪者資料    28
表4-2   各項競品主打特色優缺與服務缺口分析    30
表5-1   資產配置策略    38
表5-2   資產類別    38
表5-3   第一次測試受訪者資料    44
表5-4   第一階段測試訪談大綱    45
表6-1   第二次測試受訪者資料    61
表6-2   第二階段測試訪談大綱    62
表6-3   態度量表數值    71
表6-4   第一次受訪者資產配置花費時間參考    74
表6-5   第二次受訪者資產配置花費時間參考    74
表6-6   富退人生攻略設計案，團隊成員資料    75
                                

中文部份
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https://www.prb.org/2018-world-population-data-sheet-with-focus-on-changing-age-s
tructures/
監察院．監察院勞保基金調查。取自
https://www.cy.gov.tw/sp.asp?xdURL=./di/Message/message_1t2.asp&ctNode=2394
&mp=1&msg_id=7248
總統府/國家年金改革委員會。取自
https://pension.president.gov.tw/cp.aspx?n=29DC618F37CE7E74&s=A13E1064AD0
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－以富退人生攻略設計案為例

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